Se ten débedas de tarxeta de crédito, os créditos giratorios ou calquera financiamento de velocidade variable é hora de aplicar e reducir porque o seu custo iniciará: en Febreiro, o Banco de México aumentou dun 3.25 a 3,75% ao ano a súa taxa de referencia, tras un longo ciclo de taxas que comezou en 2008.
é curioso o ano pasado a noticia que seguimos os mortales ten que ver coa cita do dólar, pero este, que ten que ver con moitos máis aspectos do noso peto e tamén coa moeda dos Estados Unidos, pasou pola noite.
Por que a taxa de interese importación?
A taxa de interese ten varias funcións:
- é o custo que un banco central cobra ás marxes do país por prestarlle diñeiro e á súa vez o uso como base para o que cobran os seus clientes por financiamento.
- Taxa de interese Tamas n é o que o banco central paga aos investimentos en instrumentos de débeda que emiten (citas, bonos).
- Isto fai que sexa unha ferramenta bancaria central que teña efectos sobre a inflación, o crecemento ea taxa de cambio: se a taxa de interese é O baixo eo crédito é barato, a xente está máis disposto a gastar, isto pode xerar un crecemento, pero tamén a inflación porque hai máis demanda; Se a taxa de interese é alta, o custo do crédito será maior, un crecemento menor e tamén a inflación porque reduce a demanda.
Que ten que ver co dólar?
A taxa de interese de referencia “compite” cos doutros países para o diñeiro dos investidores: se nos Estados Unidos están dando só entre 0,25 e 0,5% ao ano para investir nos seus bonos, unha taxa de 3,75 pode ter unha taxa de 3,75 anos % velo moito máis atractivo e están dispostos a traer os seus dólares a México, aínda que sexa un país emerxente e en teoría financeira máis arriscada (a ironía é que agora os países desenvolvidos están máis endeudados que emerxentes).
Parte da caída das moedas emerxentes contra o dólar que comezou en 2014 foi porque os rumores comezaron a que os Estados Unidos ían elevar as súas taxas de interese, despois de deixar caer do 4,25% a un rango de 0 a 0,25% anual da financeira global Crise de 2008. Aínda que os países emerxentes tiñan varias taxas de puntos Senior, o diferencial comezou a parecer pouco e comezou a sacar o seu diñeiro para levalo a instrumentos en dólares. Isto tamén é coñecido como “Voo a Calidade” porque o diñeiro vai “máis seguros” instrumentos.
Banco de México foi “Seguindo” a Reserva Federal da Reserva Federal dos Estados Unidos: a Fed Rose 0.25 as súas tarifas En decembro; BANXICO fixo o mesmo, pero ao parecer o dólar en 19.10 Pesos comezou a preocuparse porque podería xerar contaxios nos prezos dos produtos e servizos e afectar a inflación (esta é a declaración). Por este motivo, decidiron facer unha independencia e maior aumento do que decembro: 0,50 puntos.
Hai outros factores como o petróleo, a China ou a mesma economía da UE, pero como vimos a última semana, a taxa de interese do curso pesa na cotización de peso contra o dólar, que o día do anuncio pechouse en 18,28, despois dunha boa racha case 19 en solución e por riba desta xanela.
O que vai ocorrer cos créditos?
Quizais non de inmediato, pero seguramente este aumento reflíctese R Nalgúns meses nas taxas de tarxeta de crédito, os créditos giratorios e os novos créditos persoais ou automóbiles xerados, mesmo a unha taxa fixa.
Os préstamos hipotecarios levarán un pouco máis para subir, pero tamén o farán el.
O indicador para monitorizar os préstamos hipotecarios son bonos de 10 anos, porque os bancos colocan a débeda con eses termos e co diñeiro que reciben dos investimentos ancora as hipotecas que dan.
Especialistas hipotecarios como Fernando Soto: hai mención que os bancos absorberían as primeiras tarifas que sobe – como decembro que era de só 0,25 – para manter a competitividade, pero como o bonos de 10 anos comeza, tamén o veremos nas novas tarifas Dispoñible para este mercado.
e que beneficios ou prexudica aos aforradores?
O aumento afectará o prezo dos instrumentos de renda fixos medios e a longo prazo (bonos, fondos que invisten en débeda, os instrumentos do Afores), pero beneficia aos aforradores que pronto queren contratar algunha nota de promedio ou instrumento de débeda, porque terán mellores taxas que os oito anos anteriores. En calquera caso, xa que os aumentos de taxas poden continuar, é mellor estar en curtos períodos neste tipo de instrumentos para aproveitar as taxas aumentos nas renovacións.
* Sofia Macías é un especialista en educación financeira e autor da serie de carne de porco capitalista de Smallists. Podes atopalo en Twitter como @peqcerdocap e en www.pequenocerdocapitalista.com