În țări precum Australia, ipoteca inversă a câștigat teren. A 2017 a reprezentat deja un portofoliu activ pentru aproximativ 2.500 milioane USD, potrivit Băncii Mondiale.
Carcasa columbiană
Mai puțin de un sfert din populația țării reușește să fie urmărită. Care îngrijorează autoritățile că, în ciuda faptului că au diagnosticat clar problema, nu au reușit să găsească o soluție eficientă și urgentă. Din ce în ce mai mulți columbieni depășesc bariera de 65 de ani, în plus, au probabilități mari de a trăi încă 10 ani, dar fără venituri să o susțină.
Acest lucru a condus la crearea în 1994 un nou sistem de pensionare care emulează fonduri private de la Chile, care au redus presiunile fiscale din sistemul public de pensii, dar cu multe defecțiuni și fără a îmbunătăți acoperirea. În ultimii 26 de ani, diverse guverne au făcut reforme pentru a încerca să corecteze hărțuirea, dar problema rămâne.
Cu scopul de a oferi o soluție alternativă, guvernul a decis să deschidă ușa apelurilor inverse ipoteci sau în sens invers, care inițial a primit multe critici. Este vorba despre oferirea unei posibilități de venit celor care au propria lor casă, dar nu au o pensie sau au un contor foarte scăzut. Toate acestea pentru că mulți dintre acești oameni sunt expuși riscului de a cădea în sărăcie ascunsă. 100 din 94. Închirierea de viață, una dintre modalitățile de pensii stabilite la acel moment, vizează afiliații fondurilor de pensii private. Atunci când o persoană ajunge la vârsta de pensionare în acel sistem, în teorie, ar trebui să am două opțiuni.
O posibilitate este retragerea programată: rămâne în AFP și puțin câte puțin, cheltuiește ceea ce a salvat , Cu avantajul că, dacă moare înainte de a consuma toți banii tăi moștenesc membrii familiei dvs., dar cu o ajustare a contractului legat de rezultatele investițiilor fondului de pensii.
Cealaltă posibilitate este viața veniturilor. , care oferă asigurători și lucrări în cadrul aceluiași logică de colaționare: plătiți o sumă lunară actualizată anual cu inflația și garantată până la moartea afiliatului sau a beneficiarilor săi de drept (soți sau copii de până la 25 de ani, în timp ce verifică faptul că ei studiază). În acest caz, dacă persoana moare înainte de a-și consuma economiile, banii rămân la asigurător. Dar dacă el supraviețuiește în acel moment, asigurătorul pune banii lipsă până la moartea sa.
Deși logica anuităților este clară, nu a fost luată în considerare faptul că în Columbia sunt interzise pensiile din salariu. minim. În măsura în care nu există subvenții, cum ar fi cei care plătesc pentru colaționare, dar numai economiile afiliate, asigurătorii au văzut că nu au putut garanta un contor fără a avea certitudinea cât de mult se ridică minim în fiecare an, o decizie mai politică a economiei.
Guvernul a creat un mecanism de corectare a acestui eșec, presupunând diferența dintre creșterea salariului minim și a inflației. Cu toate acestea, și piața veniturilor Vitalicias a fost rănită, după cum se adaugă riscul juridic ridicat, în care judecătorii emit adesea eșecuri care modifică sau extind condițiile pentru a primi pensia.
LEA De asemenea: Protecția: Pensia țării Sistemul trebuie să fie integrat
Cele mai recente cifre ale lui Faceciolda, care merg până în 2018, indică faptul că în acel moment au existat 65.855 de închiriere de viață, dintre acestea 2,366 au fost recunoscute prin hotărârea judecătorească și doar 4124 pe vârsta înaintată . Restul a fost pensionat în această modalitate de către dizabilitate sau supraviețuire.
Nu mai există date curente, deoarece, după cum spun experții, piața vitală de închiriere este uscată, iar asigurătorii nu sunt mult interesați să o revigoreze.
Guvernul clarifică faptul că anuitatea imobiliară nu este legată de sistemul de securitate socială, ci la un mecanism separat de completare a veniturilor din vechime. Dar este inevitabil să le asociați. Acest lucru, datorită succesului acestei noi alternative, va depinde de interesul asigurătorilor de a oferi acest lucru. Deocamdată acum se știe că vor începe cu piloții pentru a determina dacă afacerea le funcționează Chiria nu înlocuiește venitul penal și oferă o bună oportunitate pentru 64% din seniorii țării care au acasă. Mulți dintre ei trebuie să-și vândă casa pentru a supraviețui; După cum se știe, doar 30% din columbieni de peste 65 de ani au pensie.
Cu toate acestea, banii din vânzarea casei se execută rapid și nu vor ajunge cu siguranță.Acesta este motivul pentru care anuitatea imobiliară devine o alternativă bună, având în vedere că beneficiarul și legea lui autorul său au un acoperiș securizat până în ultima zi a vieții și, în plus, venituri.
Ruiz explică faptul că, atunci când ei A anunțat ipoteca inversă, i-au acuzat că dorește să-și ia casele la vârstnici și să creeze o afacere pentru a beneficia de bănci. În ciuda acestui fapt, acesta clarifică faptul că acesta este un mecanism complet voluntar, care să o folosească doar pe cine dorește și că nu va trebui să vă livrați casa atâta timp cât locuiți.
„Este mai ușor să pierzi Proprietatea atunci când trebuie să-l vândă și într-un timp scurt nu a ieșit din bani și fără casă. În plus, această opțiune ar putea reduce povara economică a copiilor care își păstrează părinții „, precis.
Viceministrul Ruiz adaugă că băncile au fost excluse din această cifră, deoarece nu au funcția de a administra riscuri de longevitate, ci de credite. Și, în acest caz, în plus față de evaluarea valorii proprietății, trebuie să se facă calcule actuariale pe speranța de viață a Beneficiarul și pe acest subiect Asigurătorii sunt experți.
„În literatura financiară, aceste operațiuni sunt încadrate în jena ipotecilor de investiții, dar nu toate sunt credite. În Columbia, am optat pentru anuitatea imobiliară pentru a ne asigura că produsul funcționează bine „, spune Ruiz.
explică faptul că, în modalitatea tradițională a ipotecii inverse, timpul de deces poate scode cu drepturi de moștenitori și să convertească operațiunea într-un motiv de mulți ani, ceea ce ar închide piața. În veniturile pe viață, pentru a minimiza riscurile, opțiunile și măsurile retractive au fost activate pentru a proteja consumatorul financiar.