haosul ratelor dobânzilor *
Jccuentes1, Liliana María Castrillón Estrada2
1 [email protected] Magister în administrație, Universitatea EaFit. Bachelor of Educație, Universitatea din San Buenaventura. Profesorul cercetătorului și membrul inovar al Caraibelor, categoria A. CONCIENILE.
2 [email protected] absolvent al programului de drept, Universitatea de Nord
Rezumat
Căutarea echității economice S-a constatat că legislațiile au prezentat o dualitate în reglementarea ratelor dobânzilor, care a generat o nesiguranță juridică și financiară. Acest lucru a motivat aprofundarea acestei realități care a pătruns istoria economică a popoarelor. În majoritatea cazurilor în care a fost încercat să reglementeze pe această temă, acțiunile au fost insuficiente împotriva realităților fiecărei țări. Dualitatea în regulamentele civile și comerciale au generat o confuzie cu privire la adevărata sa aplicabilitate. Există trei etape în care se manipulează diferite aspecte: civile, comerciale și aceeași realitate ale piețelor care contrastează cu plata intereselor prin recurgerea la astfel de moduri extravagante care depășesc limitele imaginației.
Cuvinte cheie: rata dobânzii, rata de costuri, codul civil, codul comerțului, salariul zilnic, banii de valoare în timp, magazinele de vânzare și inflație.
abstract
Pentru corectitudinea economică am descoperit că legislațiile au dualitate în reglementarea ratelor dobânzilor; Acest lucru a generat nesiguranță juridică și financiară. Acest lucru a motivat aprofundarea acestei realități care a influențat istoria economică a ființelor umane. În majoritatea cazurilor în care societatea a tratat să o regleze, acțiunile au fost insuficiente pentru a face față realităților fiecărei țări. Acestea nu au fost în acord cu dinamica economiei, prin care, în majoritatea cazurilor, această legislație nu este coerentă, deoarece a fost posibilă verificarea în multe țări. Există trei etape, în care se manipulează diferite aspecte: civile, comerciale și aceeași realitate ale piețelor care contrastează cu interesele recurente la formele străine, care depășesc limitele imaginației.
Cuvinte cheie: rata dobânzii, rata de usturiere, codul civil, codul comercial, plata valorii zilnice de numerar în timp, magazin vânzări și inflație.
Data recepției: februarie 2009
Data de acceptare: aprilie 2009
Introducere
Se pare că din primul moment în care omul a efectuat tranzacții comerciale, a fost necesar să se convină termenele limită pentru anularea sumelor datoriilor ; De atunci, conceptul de interese apare pe scenă și, de asemenea, conceptul cel mai închis, dar real, care este Ura (luată ca colectare excesivă a ratei dobânzii), așa cum se compune din unele scrieri vechi, de exemplu, cărțile din Vechiul Testament .
Interesele au fost o chestiune de studiu, din diferite puncte de vedere, cum ar fi financiare și juridice. O diferențiere între sistemul juridic actual și sistemul financiar a fost generat și în cele mai multe ocazii, este prezentată un decalaj mare cu lumea reală, deoarece această lume nu este obligată să accepte concepte juridice și financiare, dar depășește limitele imaginația. (Așa cum ați fost în măsură să verificați autorii acestui articol în investigațiile pe teren, cu interviuri cu colecționari și simulări din magazinele de vânzare)
În ceea ce privește normele aplicabile acestor aspecte, acestea sunt diferite și se referă la relații juridice specifice. Acesta este cazul relațiilor mercantile, care sunt cele care apar între comercianți, ale căror aspecte sunt reglementate de Codul comercial și standardele conexe. În timp ce în domeniul de aplicare civil, aceste relații sunt acoperite în lumina codului civil columbian.
Pentru a fi împărțită aceste reguli și, în același timp, există o dualitate în legislație, confuzii sunt generate în luarea deciziilor Juridic, și diferențierea acestuia în domeniul de aplicare a condus la interpretări eronate ale normelor care reglementează acest aspect și, prin urmare, au fost generate incertitudine juridică. De exemplu, în domeniul comercial, pentru tipul de operațiuni care au legătură cu banii, conducerea este responsabilă cu entitățile bancare, societățile de finanțare comercială, instituțiile de credit etc., care stabilesc condițiile contractuale, de acord cu prevederile Dintre liniile directoare stabilite de superintendența financiară, care este practic redusă la interesul USURA și nu au participarea clientului, care în ultimele ani va anula aceste interese.
Conceptul de interes prin istorie
La început, popoarele au rezolvat nevoile elementelor prin barter. Deoarece acest sistem a creat dificultăți, a fost urgența constrângerii monedei, apare circulația banilor. Astfel, de exemplu, în vechea carte a Deuteronomului, apare un caz practic în cazul în care este autorizat să faciliteze plata zeciuiala, utilizarea de bani: „Dacă drumul este prea lung, dar îl puteți transporta, vă veți schimba IT pentru bani, veți lua banii în mâna voastră și veți merge la locul în care v-ați ales pe DOMNUL Dumnezeul vostru; acolo veți folosi banii în tot ceea ce doriți … „(Capitolul 14, versetul 24-26)
Banii este un subiect pe care îl are față de oricine, indiferent de puterea, rasa sau starea socială, deoarece datorită acestui instrument este că acestea pot acoperi cheltuielile generate de viața de zi cu zi. Prin urmare, există un barter constant de obiecte, alimente, elemente care ajută supraviețuirea umană, care generează faptul că dinamismul banilor se desfășoară pe piață, care este un scenariu mai larg, în care actorii sunt multipli și cu ziare diferite; Piața marchează orientarea cu privire la evaluarea și rentabilitatea generată de bani.
Aici apare conceptul de interes, a cărui istorie se întoarce în anii mai în vârstă, deoarece se naște aproape de faptul că banii , și trece prin momente diferite. Din acest motiv, începuturile sale sunt expediate în constituțiile și textele popoarelor nascente, cum ar fi textele vedice ale Indiei, care datează de la anii 2000 și 1400 înainte de Hristos și care au descris practica împrumutului în schimbul de interes, practica a fost considerat ca un cior și pentru ceea ce a fost interzis (Vedas, edițiile Iberice, 2001).
în același mod, în textele religiilor abrahamice (termen care este folosit pentru a se referi în mod specific evreiesc, Culte catolice și islamice), deoarece Coranul este astfel exprimat: „Ceea ce vă oferiți cu dvs. de a vă produce în detrimentul fermei fermei nu o produce înainte de al-Lâh. Pe de altă parte, ceea ce dați în caritate pentru dorința de a face al-Lâh … cei care vor primi dublu „(30:39).
Punerea utilizării este sinonimă cu interesul și că poziția acestui crez se opune colecției de el. În multe dintre aceste texte, este arătată o poziție clară împotriva colectării de interese, deoarece fac diferite citate biblice din Vechiul Testament: „Nu veți avea un interes sau o taxă suplimentară; departe, mă tem de Dumnezeul tău și să-ți lia pe fratele tău pentru tine. Nu vă veți da banii cu interes sau vă veți da prevederile dvs. cu taxă. ” (Leviticul 25:36); „Nu vă veți interesa fratele dvs., să fiți un venit de bani sau de mâncare sau orice alt lucru care produce interese”. (Deuteronom 23:20); „… nu ne împrumută cu USURI sau acuzați de interes … un om ca acesta este corect.” (Ezechiel 18 8-9). Trebuie remarcat faptul că numirile menționate mai sus fac parte din cărțile reprezentative ale Vechiului Testament, care de mult timp au fost constituția poporului evreu, prevederile consacrate a fost legea pentru ei; Ceea ce conduce la deducerea faptului că consacrarea subiectului intereselor din aceste cărți face parte din prima legislație pe care o are referire la ratele dobânzilor, inclusiv rata de uur.
în lumina Deuteronomului (21 : 23), evreii au folosit rata dobânzii și, de asemenea, de un instrument de pedeapsă, deoarece la această dată sunt consacrate următoarele: „În străinătate îl puteți împrumuta la interese, dar fratele tău nu te va împrumuta la interese . ” Este bine să observăm că abordările din textele reprezentative ale acestor religii au arătat că banii pot fi o sursă de mai mulți bani, așa cum este indicat în Noul Testament, când Isus leagă parabola talentelor (Matei, Capitolul 25, vers. 27): „Prin urmare, ar fi trebuit să-mi dau banii bancherii și când am venit, aș fi primit ceea ce este al meu cu interesele”.
Pe de altă parte, marele filosofii greci au fost, de asemenea, interesați de subiect. De exemplu, Aristotel a considerat că interesul, pe care la numit USI, deoarece nu a existat nici o distincție între acest concept și cea a interesului, a fost o practică imorală, depravată și odioasă care era în comerț; Sa considerat că USRY a fost producția nenaturală de bani cu bani. (Www. Eumered.net). „De asemenea, Platon, care și-a exprimat că colecția de clase sociale se confruntă reciproc și că, în ultimele acest lucru, a afectat statul într-o asemenea măsură încât ar putea să o distrugă” (Platon, Republica, Vosges Editorial, 1973). Aceste teorii au fost adăugați filozofi romani, cum ar fi Cato și Seneca, și marele difuzor Cicero.
rome
în Roma dreptul a fost foarte aproape de religie; Sa căutat să se determine care instituții erau de origine divină și care dintre originea umană, pentru care a început să fie diferențiată între Legea divină (Divin Lex) și munca umană, dreptul elaborat de bărbați, Lex uman. Pentru a înțelege dezvoltarea care a devenit legislația romană, multe aspecte care au influențat apariția acestor legislații ar trebui înțelese, deoarece de la epoca imperiului, prin obiceiurile și tradițiile lor, este imposibil să se separe legal al altor aspecte cum ar fi cultural, politician, artistic, social etc. (Gonzáles de Cancino, 1986).
În romii Republicii, activitatea creditorilor și a debitorilor a fost normală în sesiunile lor de negociere pentru suma ratei dobânzii, termenii împrumutului, cotele , sesiuni care au încheiat în majoritatea cazurilor în conciliere. Este curios în cazul lui Gran Julio César, care foarte îndatorat, a cerut creditorilor săi suficient timp în timp ce mergea la guvernul unei provincii care garantează resursele de anulare a datoriilor. Nu numai plebei au atins. (McCullough, Colleen, 2001). În ceea ce privește colectarea excesivă de interes, istoria revine la începuturile Imperiului Roman, al cărui sistem nu a fost o sursă de sancțiune din partea guvernatorilor, deoarece, în ultimul, care a fost vina pentru neplata de înaltă Ratele intereselor și capitalei datorate, a fost debitorul plebeian, care, în multe cazuri, a fost distrus sau închiși. În împrumuturile pe care plebeienii au cerut nobililor – decât cei din punct de vedere social, rata aproximativă a fost de 48%. (Grimberg, p.69). Un creditor de mare recunoaștere la Roma a fost Brutus, unul dintre ucigașii Julio Cesar; În plus față de a fi cunoscută ca un aliat al noii Republici și adversar al sistemului imperialist, cu idealuri că în modernitate pot fi cunoscute ca un liberal cu coloranți de stânga, Brutus a fost, de asemenea, renumit pentru a fi folosit și crud cu debitorii săi, așa cum a fost un susținător al le-a dat naștere; Deși acest lucru nu a ieșit din datoria contractată, a generat satisfacție personală pentru punctul său care a devenit cea mai folosită practică; Acest lucru este exemplificat în lucrarea literară El Mercader de Veneția, a autorului englez William Shakespeare. (Grimberg, p.85).
În cartea Deuteronomului se observă clar că a fost prevăzută posibilitatea de a se întâlni cu un debitor insolvent și la care plata a fost cerută de moduri diferite; Cu toate acestea, la fiecare șapte ani, în anul sabatic, aceeași lege a contemplat posibilitatea de a condamna datoria: „La fiecare șapte ani va face remisia. În aceasta, remiterea este formată din: în care toți creditorul care a făcut un împrumut vecinului său Face remisiune. ” (Deuteronomy 15: 1-2) În acele vremuri, creditorul a cerut debitorului să-l plătească, fie că lucrează pentru creditor sau va livra unul dintre copiii săi.
Au existat două clase publice predominante din istorie de la Roma: Patricios și plebeii, acesta din urmă se aflau într-o situație foarte deplorabilă, deoarece nu au putut face parte din guvern și nu aveau nici o formă de solvabilitate economică. (Gonzáles de Cancino, 1986).
La plebe, în Roma, a insistat și a apăsat pentru eliberarea unei legi care ar fi Riggear pentru cele două clase sociale, așa că după mulți ani de luptă a fost promulgată și gravată tabele de bronz și expuse în forum. Legea faimoasă a tabelelor XII a inclus, printre multe aspecte, normele privind tratamentul debitorului; În cadrul celui de-al treilea tabel, au fost prevăzute următoarele: „Pentru plata unei datorii mărturise, sau o condamnare legală, densă debitorului 30 de zile de termen”. (Medellín, 2000)
„Având în vedere și mai mult în istoria imperiului, găsim împăratul Iustinian și legea impusă în timpul guvernului său, așa-numita legislație justiniană; Justinian, a fost împăratul care a condus din anul 527 un an 565 d. de c.; a fost o figură foarte importantă în formarea legii romane, din diverse motive: pentru munca sa administrativă, în care a participat la toate fronturile guvernului. Pentru politica sa , axat pe mandatul său de către plinătate de fostul imperiu roman. Prin reconck-urile sale în Africa, Italia și sudul Spaniei. Pentru că a făcut-o la Roma, fără a fi o juriditate, o lucrare juridică monstruoasă care a surprins lumea în acele zile și este Încă admirat în prezent „.
USURIU a luat puterea cu trecerea timpului. La sfârșitul Imperiului Roman, împăratul Justinian, în dorința sa de a uni religia cu statul, a luat diverse și numeroase decizii, inclusiv reglementarea ratelor dobânzilor, punând o limită.Este aici, atunci când este legislativ, cu privire la ratele dobânzilor, deoarece a fost considerată valabilă că creditorul ar obține un beneficiu pentru a-și împrumuta banii, dar nivelul ratelor a fost limitat, având grijă că nu au existat excese și acest lucru este modul în care una dintre primele legislații apare pe Ura „(Gonzáles de Cancino, 1996). Digests indică:” Modul Nululo Usurar Usurarum la Debitivisbus Cerent „, care se traduce: în nici un caz nu ar trebui să fie solicitați interesului debitori de interes . (Digest, 22, 1,29 și 42, 1.27, Codex, Cartea IV, Titut Xxxii, Num 28).
Anumiți adevărați spun că ei erau romani, primul care a examinat temeinic tema obligațiilor, și a fost definită după cum urmează: obligațiile (obligatorii) reprezintă o legătură juridică în virtutea căreia o persoană (debitor) este constrânsă în fața unui alt (creditor) pentru a efectua un anumit beneficiu. Justinian, în instituții, exprimă: „Obligația este o legătură legală pentru pe care suntem constrânși cu nevoia de a plăti ceva în conformitate cu legile orașului nostru. Și în digest se spune că: „Esența obligației nu este aceea că cineva face singurul nostru lucru sau o servitudine, ci să-i strâng pe altul pentru a ne da, face sau a compensa ceva”. (Gonzales de Cancino, 1996).
„Legea romană spune despre nerespectarea obligațiilor care, în general, obligația este îndeplinită, dar cazul în care debitorul nu îndeplinește sau că acesta poate fi amânată în conformitate. Prin urmare, implicit de locuință, în general, este întârzierea (vinovat sau dol bunuri) în conformitate cu obligația. În dreptul roman, posibilitatea a fost considerată că nu numai debitorul El a fost cel care a suferit în Mora, Dar el putea fi, de asemenea, creditorul (când a respins fără să provoace plata oferită de debitor). Mora Depita este vorba, când a fost responsabil de debitor, iar Mora Brelitris a fost responsabil de creditor „. (CIVETTA, 1997).
Locuința în conformitate cu obligațiile generează o sancțiune în general de natură pecuniară, sancțiunea la prețul dobânzii. Interesele MORA apar pe scenă.
În Evul Mediu, Biserica sa opus colecției de interes, pentru că timpul a fost conceput ca proprietate divină și pe care oamenii nu aveau concurență pentru a negocia. Cele de mai sus făcea parte din legea statelor, deoarece au avut caracteristica teocraticii, iar liniile directoare oferite de Pontiffs în numele Bisericii au fost luate ca normativitate, din moment ce se referă la legislație, erau cei care au avut ultimul cuvânt și a determinat ce reguli guvernate în fiecare stat. Câțiva dintre părinții bisericii au vorbit în această privință, explicând opoziția lor clară față de colecția de interese și, datorită lor, și concepțiilor lor care au coloranți aristotelieni, Biserica a condamnat colecția de interes. Între părinții bisericii, San Ambrosio (340-397), San Agustín (354-430), San Jerónimo (331-420) și San Jerome (331-420) și San Agustín pot fi evidențiate printre opinia lor. Grigorie de NISA, care este evidențiată de următoarea reflecție: „Care este diferența dintre bunurile potrivite prin intermediul jafului într-un mod secret sau ca un bandit prin crimă, ridicând ca pe un domn al unei alte persoane; și să profite de ceea ce nu aparține la una prin obligația care este inerentă interesului? ” La cele anterioare, Sfintele Tomás de Aquina se alătură acestui lucru, în lucrarea sa, suma teologică condamnă în mod clar colectarea de interes și, prin urmare, de a fi, deoarece el indică cine o face ca păcătos, spunând următoarele: „Banii pot fi angajați numai pentru a cheltui aceasta; prin urmare, nu este nevoie de nici un interes pentru creditor. Acordarea unui interes este păcatul „
În ciuda tot ceea ce a fost difuzat cu privire la colectarea ratelor dobânzilor, rata de uzură etc., din partea lui Biserica, o analiză profundă nu a fost făcută, care era necesară pentru a putea cunoaște repercusiunile economice care ar putea suferi în cele din urmă, deoarece semnificația costului de oportunitate a expresiei a fost ignorat pentru persoanele care au intervenit în această afacere. Mai degrabă, ei au fost responsabili de a vedea costul de bani dintr-un punct de vedere moralist, religios sau etic, care a generat că creditorul a pierdut ocazia de a investi și că această investiție va genera profituri din interesele cauzate. În același mod, în gândul în care a fost practic sentimental, pentru că posibilitatea de a fi echitabil și doar cu cel care le-a împrumutat banii a fost lăsat deoparte și nu a primit niciun fel de venituri despre această sumă, provocând pierderi în Negocierile, deoarece creditorul nu a fost luat în considerare faptul că creditorul, să efectueze împrumutul, a trebuit să suporte cheltuieli, ceea ce nu a fost recunoscut.Valoarea banilor nu a fost luată în considerare în timp, (șeful lui Vergara & Castrillón Cifuentes, 2008, pp. 1-2).
Nu, însă, Este important să se clarifice faptul că în Evul Mediu, în timpul impunerii feudalismului, tranzacțiile comerciale nu au avut mult dinamică; Prin urmare, din această perspectivă ați putea înțelege judecata că mulți dintre părinții bisericii au făcut colectarea ratei dobânzii. Și conceptele de inflație apar doar din secolul al XVI-lea. (Bodin, 2006). Cu toate acestea, după cum a trecut timpul, au fost generate mai multe cheltuieli, fie suportate fie de războaie, fie prin deciziile noilor Pontiffs; Pentru a rezolva deficitele, a fost necesar să se recurgă la împrumuturi și să plătească dobânzi pentru aceste surse de resurse. Această practică a fost folosită din nou, dar nu de creștini, pentru că au fost interzise pentru exercitarea acestui comerț, așa că îmi pare rău că este excomunicat de păcatul de uscător. Din acest motiv, această funcție a fost delegată unui grup de membri selectați: evreii, care erau primii bancheri.
Renașterea
cu apariția protestantismului, cu Martín Luther și Juan Calvin, ideologia sa schimbat datorită apariției burgheziei ca o nouă clasă socială, care a fost caracterizată de activitatea sa în industriile și pentru sprijinul sistemului, practica creditelor de interes a devenit mai frecventă. Cu această nouă eră și porturile publicitare ale Renașterii, intervenția băncilor în împrumuturi și legislația privind ratele dobânzilor a provocat o nouă formă de economie și a dat drumul în timpul epocii moderne, la fel ca și structura economică a capitalismului.
Datorită mai multor factori, printre cele descoperirea reformei Americii și Luterane, economia a arătat noi aeruri, deoarece populația sa stabilit în orașe și boom-ul metalelor născute din America, a făcut ca comportamentul acestui nou model de economie, a fost mai mult Dinamic și agil, decât cei experimentați anterior, deoarece tranzacțiile comerciale au fost un factor determinant în noul model economic care a fost impus. În consecință, intervenția bancară a crescut, lăsând deoparte creditorii străzii și, în același timp, determinând ratele dobânzilor generate în bani împrumutați.
În plus, nu numai că a fost creditul care a fost activat cu practicile acestor bancheri, De asemenea, economiile din partea clienților; Cu toate acestea, după cum puteți vedea astăzi, ratele dobânzilor care au generat o economie într-o entitate a acestor, captarea ratelor, nu a fost egală cu interesul cauzat de un împrumut (ratele de plasare). Deși primii cercetători ai timpului au afirmat că succesul capitalismului sa bazat numai pe libertatea pieței, sa prevedea că bunurile prețioase, cum ar fi banii, nu pot fi lăsate la liberă voință și nici delegați în mâinile indivizilor substanțiale ca și managementul din ratele dobânzilor.
Din acest motiv, și în căutarea egalității colective, se decide că statul este responsabil de reglementarea tuturor politicilor de piață care se referă în mod explicit și direct la gestionarea banilor, prin urmare în codurile articulate are setări în special legate de subiectele ratelor dobânzilor, ale USRY, de prevedere a colecției etc., având în vedere că legile ofertei și cererea, orientările acestui model economic, cum ar fi capitalismul, nu sunt cu adevărat pure în aplicația lor, deoarece există elemente circumstanțiale influente ale realității fiecărui stat, așa cum se vede în legile Lăsați-le, pentru că, în unele rate, variază în funcție de circumstanțele timpului, modul și locul prin care au fost proclamate codurile (Tinbergen, 1983).
într-un număr istoric, economistul scoțian Adam Smith, în Activitatea sa, bogățiile națiunilor, arată dezvoltarea legală pe care guvernele le-a făcut în căutarea maximă a ratelor dobânzilor:
„prin decret de Enrique VIII a fost interzisă în Anglia și a declarat ilegal toate sau interesul că acesta trece cu zece procente. Regina Isabel a reînnoit statutul Enrique VIII, pe cap. 8 din al 13-lea și prețul legal al USRY până la Constituția 21 a lui Jacobo am continuat, ceea ce a limitat-o la opt la sută. A fost redus la șase la scurt timp după restituirea lui Carlos Al Trone, iar prin Constituția 5 din Regina Ana a fost limitată la cinci. Toate aceste reglementări diverse, aparent, au fost făcute cu o mulțime de justiție și oportunitate „(bogăția națiunilor, Adam Smith, 1985).
Cu privire la acest regulament realizat de state, relațiile demnitate între oameni în creștere mai mult și gestionarea banilor constanți din tranzacții comerciale o viață de zi cu zi, astfel încât legislațiile nu au așteptat și au început să reglementeze tot ceea ce este legat de economie și Comerț, oferind spațiu libertății pieței, dar cu controale de stat echitabile și precise.
Capitalul și interesul
Cu toate acestea, industrializarea a cauzat că în secolele nouăzeci și douăzecea o diferență între semnificațiile lui Interesul și aportul, lăsând deoparte stigmatizarea sinonimelor. Acest lucru a dat ca colectarea de interes a fost permisă, deoarece banii au devenit productivi, astfel încât să existe că investițiile sau împrumuturile vor cauza interesul. În același mod, sa distins între împrumut pentru consum și împrumut pentru producție.
„Dobânda generată de împrumutul de bani care urmează să fie returnată într-un anumit moment, este modul în care va produce capitalul Mai mult capital, fără a face orice tip de investiție. Creditorul își propune să obțină în timp împrumutul, nu numai banii pe care îi împrumuta doar un interes mic pentru acești bani pentru faptul că a împrumutat-o. (Smith, 1985).
„Același autor definește două tipuri de împrumuturi: Pe de o parte, cele făcute persoanelor care vor investi în efectuarea unui anumit tip de producție, aceasta înseamnă să le investiți în lucrătorii lor pe termen scurt puteți colecta mai mulți bani din cauza datorită vânzării produselor obținute pe împrumut. Celălalt tip de împrumut este ceea ce este dat persoanelor care o folosesc pentru consum imediat, ceea ce înseamnă că folosesc Bani pentru a acoperi lipsa de orice nevoie și nu îl investesc productiv, prin urmare, de a plăti acest împrumut, persoana care a primit bani trebuie să lichideze o altă sursă de venit, fie o proprietate, fie un bun. (Smith, 1985).
Potrivit lui Smith, primul caz este cel care se desfășoară mai frecvent, deoarece creditorii se simt mult mai multă securitate prin împrumuturi în primul caz, deoarece persoana care prevede să petreacă imediat Va fi ruinat în curând și nu ar trebui să răspund înaintea persoanei care a împrumutat banii la ora convenită.
În mod similar, Smith distinge un alt tip de împrumuturi care sunt făcute domnilor țării în Modalitatea împrumuturilor ipotecare; În acest caz, obține banii împrumutați nu pentru consumul său imediat sau pentru ao investi, dar pentru a plăti datoriile pe care le-a dobândit anterior, aceasta înseamnă că a consumat mărfurile în avans. În acest caz, capitala redată este văzută ca o modalitate de a înlocui banii de la creditorii proprietarului Pământului.
„Cele mai multe împrumuturi sunt făcute cu bani, dar ceea ce se îndreaptă cu adevărat că nu este dacă Banii, dar puterea de achiziție care reprezintă banii este acel moment, aceasta înseamnă cantitatea de bunuri pe care o poate dobândi. În cuvintele autorului, prin împrumut, creditorul atribuie împrumutatului dreptul la o anumită parte a terenului anual și a muncii țara, care urmează să fie folosită ca debitorul dorinței. ” (Smith, 1985).
„Capitalul folosit pentru împrumuturi este un capital pe care creditorul nu dorește să îl investească, prin a fi dat capitalul în bani și a fi returnat în el, potrivit autorului pe care îl configurează Un fond monetar, în care banii nu sunt nimic mai mult decât mijloacele care permit capitalei creditorilor să treacă de mai multe mâini că au nevoie de ea, deoarece proprietarul capitalei nu dorește să-l investească. (Smith, 1985).
Împrumuturile pot fi garantate dacă sunt investite în achiziționarea de bunuri care permit valoarea împrumutului în beneficiul lor.
„Summing up poate fi a spus că împrumutul este un transfer de bani între doi oameni în care există un angajament prin intermediul împrumutatului în timpul întârzierii împrumutului, transpun anual o sumă mică numită dobândă, iar timpul de încheiere este returnat o sumă egală cu care aceasta a fost transferat inițial Cauzele sunt că având mai mulți bani în țară, posibilitățile de scădere a investițiilor, deoarece este foarte dificil să se găsească o afacere în care nu a fost investită înainte, prin urmare, să poată oferi condiții mai bune Că concursul trebuie să aibă prețuri scăzute, ceea ce scade câștigul și rentabilitatea.O altă cauză este că având o mulțime de capital, muncitorii obțin cu ușurință, dar ele nu sunt folosite cu aceeași ușurință „(Smith, 1985).
Un alt punct important vizează indicarea faptului că în unele țări În cazul în care a fost interzisă aplicarea de interese, a fost prezentată o consecință gravă, deoarece de departe de controlul împrumuturilor la interese, acestea fac efectuate, dar cu rate foarte mari, deoarece creditorul nu numai că a perceput un interes adecvat de împrumutul banilor dvs. dacă nu ați făcut-o percepe un procent suplimentar datorită riscului care a fugit din împrumuturi (Smith, 1985).
Pe de altă parte, regulamentul din alte țări în care este permis interesul și reglementează pentru prevenirea modelului, maximul Interesul este stabilit. În conformitate cu (Smith, 1985), trebuie să fie stabilit un pic mai mare decât prețul pieței minime care să poată garanta o securitate maximă pentru creditor.
Dificultăți în legislația ratei dobânzii /p>
relații care Ele există în afaceri, conducerea economiei și schimbul de bani sunt diverse și nu pot fi porumbei. Acest lucru a generat o necesitate de a face diferența între aceste relații, civile și comerciale, reglementările aplicabile, deoarece, în ciuda faptului că au rate dobânzilor în legislația lor, acestea sunt reglementate diferit, deoarece persoanele care intervin în ea au calități diferite.
În relațiile civile, în care părțile sunt particulare, fie că persoanele fizice sau juridice sau statul pot participa, dar fără principalele lor investitori, acestea sunt reglementate de standarde de drept privat, într-un compendiu cunoscut sub numele de Codul civil. Cu toate acestea, aceste relații s-au retras în funcție de lege și au dat acest subiect de interes un management empiric și paralel la ceea ce se stabilește în regulile aplicabile, deoarece acestea creează reguli și norme care depășesc orice precept constituțional și legal fixat în columbian sistem juridic. Într-o investigație pe teren privind piața neagră de interes, autorii acestui articol constată că sumele, rata dobânzii, termenele, cotele și controalele, în faliment toate sistemele formale care există în cadrul acestor structuri financiare.
în Cazul relațiilor comerciale, care apar între comercianți, aspecte sunt reglementate de Codul comercial și standardele conexe, deci este configurat un drept privat special, deoarece se adaptează la dinamismul economiei și reglementările comerciale Legea care apare datorită consolidării afacerilor.
Luând în considerare această diferențiere, este necesar să se distingă clar obligațiile, contractele și alte activități care apar în relații civile și comerciale, deoarece conținutul lor este diferit, și ambele consecințe juridice și financiare sunt complet opuse reciproc.
în sistemul juridic columbian, c Odigo-ul civil prevede în cadrul articulării sale că, într-un contract reciproc, în care va fi perceput rata dobânzii pentru împrumutul banilor, se va presupune că colectarea acestora va fi făcută în funcție de rata legală, care este stabilită în șase (6%) procente pe an.
Un tur al unor țări
Codul civil al Argentinei prevede că interesul juridic presupus atunci când nu este de acord în mod expres, va fi convenit cu ceea ce este prevăzut de reguli speciale, care se referă la normele stabilite pentru ratele dobânzilor percepute de bănci.
același lucru care se întâmplă cu legislația civilă în vigoare în Peru, care prevede în articolul 1245 că aceasta Se presupune că plata dobânzilor, cu excepția cazului în care nu a fost convenit o taxă, va fi valoarea ratei convenționale de interes juridic, care este stabilită de Rezervația Băncii Centrală, stabilită de articolul 1243 din aceeași ordine civilă.
Opus țărilor menționate mai sus, reglementările civile din Bolivia și Spania impun ca colectarea de interes să fie dedicată în scris, deoarece nu pot fi presupuse. Cu toate acestea, în Bolivia puteți lăsa taxa de dobândă în alb, iar în Spania nu se referă la acesta. Codul civil bolivian se referă la cota, care va fi percepută în conformitate cu rata dobânzii legale, stabilită la articolul 414 din organizația civilă, care spune: „Interesul juridic este de șase la sută anual. Furnizați imediat convențional din ziua locuinței „. Aceasta înseamnă că, deși este adevărat, există o colecție de interes, cea din articolul 414 se referă la interesul de moratoriu, dar nu la dobânda remunerației.
În conformitate cu cele de mai sus, Uruguay stabilește: „Nu va fi Stabilirea validă a interesului, dacă nu este constrânsă în scris „.Interesul ar trebui specificat documente în mod expres în mod expres, cu o mențiune concretă a valorilor numerice. Este null toate stipulările contrare „(articolul 2205, Codul civil al Republicii Uruguay).
Cele de mai sus se referă la faptul că, cum ar fi statul bolivian, este necesar ca interesul să fie în scris, dar Diferă, deoarece trebuie, de asemenea, să fie consacrate în documentul care va fi taxat.
În ceea ce privește Venezuela, legislația sa civilă permite ca dobânzile să fie prevăzute de: „Împrumutul de bani, fructe sau alte lucruri de mobilier” (articolul 1746 , Codul civil al Republicii Bolivariene Venezuela); contrar celor menționate mai sus despre statul bolivian și legislația acesteia, acest articol oferă posibilitatea ca colectarea de interese să fie făcută din cauza remuneratiei și / sau moratoriului. Cu toate acestea, cota specificată pentru interes juridic va fi de 3% pe an.
Cele de mai sus, se aplică și Mexicului; diferența care există este valoarea de interes juridic, care este de 9% pe an și poate servi și ca referință pentru prevedere Utilizarea ratei dobânzii de usura, adică partea superioară a ratei maxime a dobânzii care poate fi percepută, deoarece în conținutul său, articolul prevede următoarele: „Dar când interesul este atât de disproporționat încât este întemeiat că este întemeiat că este el A abuzat graba pecuniară, de lipsa de experiență sau ignoranța debitorului, la cererea acestui judecător, ținând cont de circumstanțele speciale ale cazului, poate reduce echitabil interesul pentru tipul legal „. (Articolul 2395, Codul civil din mexican) , atunci când costul de oportunitate a fost ignorat, adică dimensiunile pe care le-a cunoscut momentul precis în care creditorul și-a pus resursele pe piață, cu intenția că acestea vor câștiga venituri pentru a face posibilă și profitabilă investiția lor, deja că acest lucru a fost suportat în costurile tungerounde pentru a aduce în sfârșit banii beneficiarului, deoarece legislația nu a permis-o.
Realitatea acestor economii este complet diferită de ceea ce este indicat în coduri, ca rate de 6%, și În unele țări sub acest lucru, colaps atunci când se confruntă cu economii care au așteptări de rentabilitate mai mari de 8, 12, 18% etc., și pornind de la rata de 8%, deoarece este cea de referință pe care băncile Co Lombians, fără a lăsa deoparte, costul de oportunitate poate fi mult mai mare.
Relațiile comerciale
în relațiile comerciale care apar între comercianți este mai clară cu privire la colectarea ratelor dobânzilor, deoarece În acest domeniu, regulamentul a lăsat foarte puține spații goale, deoarece a încercat să acopere toate situațiile care pot apărea, trecând din legislația și certificarea de către superintendența financiară. Din ratele de uscător, de îndată ce aplicarea ratelor dobânzilor de moratoriu, Remunerativ, etc., până la consolidarea politicii monetare și planificarea intereselor la viitor.
Un caz care poate fi găsit în legislația columbiană privind relațiile cu mercantile, este că același cod de comerț avertizează că cel care Offusurile care depășesc sumele: „Creditorul va pierde toate dobânzile fără a aduce atingere dispozițiilor articolului 72 din Legea 45 din 1990 „(articolul 884, Codul comercial columbian).
Acest articol exprimă că, în mod legal, există sancțiuni pentru acei persoane care percep dobânzi la limitele stabilite:
„Atunci când se percepe un interes care depășește limitele stabilite în lege sau de autoritatea monetară, creditorul va pierde toate interesele percepute în exces, remunerative, ancorare sau ambele, ca tratate, a crescut în cantitate egală. În astfel de cazuri, debitorul poate solicita returnarea imediată a sumelor care au anulat interesele respective, plus o sumă egală cu excesul, ca o sancțiune.
par. – fără a aduce atingere sancțiunilor administrative la Care este, în cazul entităților păstrate de superintendența bancară, aceasta se va asigura că acestea respectă obligația de a furniza sumele care, în conformitate cu prezentul articol, trebuie returnate. „(Articolul 72 ,. Legea 45 din 1990).
Articolul precedent arată că debitorul are puterea de a solicita că interesele pe care le-a plătit creditorului care a fost percepută în exces, care vor fi rambursate a crescut într-o sumă egală pe care creditorul trebuie să le livreze ca o penalizare.În cazul în care a fost însărcinată de o instituție de credit, trebuie să demonstreze că, în mod eficient, sumele percepute în exces au fost livrate. În același mod, se întâmplă cu interesul remunerativ prevăzut în sistemele de capitalizare a dobânzii sau compozite, deoarece nu pot depăși interesul bancar actual, plus jumătate din acest lucru, în conformitate cu dispozițiile articolului 64 din Legea 45 din 1990. (Super Banking , Circ. Legal Basic, Titlul II, p. 2 la 3, actualizat cu CIRC. Externale 46, 23 decembrie 2003). Este mai interesant chiar și atunci când se stabilește că, în subiectele intereselor legale, nu numai cele prevăzute în Codul civil sunt considerate, deoarece în chestiuni lege sunt cele prevăzute la articolul 884, astfel cum se adresează Curții Supreme de Justiție, în Următorii termeni:
„În legislația columbiană,” interesele juridice „nu sunt înțelese ca atare prin codul civil în articolele 1617 și 2232, dar oricare altul decât, la început, stabilește legea cu scopul analogic. Astfel, în cazul Codului Comercial, există mai multe dispoziții pe care Expressis Verbis se referă la conceptul de interese juridice comerciale, ca și în cazul articolului 1163, conform căruia, „cu excepția Pactului Express, dimpotrivă, reciproc trebuie să plătească interesele juridice comerciale reciproce … „; sau cu articolul 885 Ibidem, în a cărui virtuă” toți comercianții pot cere interese legale IAIS de livrări sau vânzări care face încredere … „; sau cu articolul 1251, care reglementează rămășița rămasă că contractul de cont curent ar putea fi închis o dată, deoarece, în conformitate cu voința menționată mai sus, „echilibrul, chiar dacă este luat într-un cont nou, va provoca interesele convenite și, în Defectul său comercial, legal comercial, „sau cu articolul 942, al cărui tenor,” în cazul unei soluții de vânzare a unei neconformități a vânzătorului, cumpărătorul va avea dreptul de a plăti interesul juridic comercial pe partea plătită a prețului … „.
” În acești termeni, este înțeles în întregime că un sector al doctrinei naționale – din perspectiva indicată – a susținut, fără mai mult, că interesele legale „sunt cele ale căror rata pare determinată de lege „; și că, în materie civilă”, rata este stabilită cu 6% pe an, „în timp ce” în interesul juridic, interesul juridic este echivalat cu dobânda bancară actuală, așa cum este prevăzut de articolul 884 (Arubla Paucar, Jaime) „,” din contracte Erchantiles „, Ed, Dike, T.L, Medellín, p. 155, 1997) Criteriul care se desfășoară și cu cele recent salutate de această corporație, când a fost precizat că, cu relații cu „interesele juridice comerciale … posibilitatea de a merge la o rată a dobânzii, altul decât actualul bancar, este exclusă. .. Astfel, este rata dobânzii pentru afaceri Mercantile stabilește articolul 884 din Codul Comerțului „(Curtea Supremă de Justiție, Camera de Casație civilă. Hotărârea din 15 iulie 2002, dosarul 6972. Magistraturi Vorbitor: Carlos Ignacio Jaramillo Jaramillo)”.
În conformitate cu Curtea Supremă de Justiție, părțile vor putea fi întotdeauna de acord cu colectarea dobânzii luând în considerare limitele stabilite legal. Acest lucru arată încă o dată că politica economică privind colectarea de interes din Mercantile contează, este mult mai avansată și merge în conformitate cu parametrii stabiliți în economia mondială; modelul este realizat în principal în profitabilitate și co STO de oportunitate care generează afacerile, foarte contrar a ceea ce se întâmplă în domeniul civil.
Pe de altă parte, de îndată ce se referă la obligațiile convenite cu companiile păstrate de stat, în special de către financiar Supertendența Columbiei trebuie să ia în considerare următoarele reguli stipulate:
- rata maximă de remunerativă. Ratele maxime ale interesului remunerativ pe care unitățile de credit le pot percepe sau își pot plăti clientela față de toate operațiunile active sau pasive sunt cele indicate de Banca Băncii Republicii, în conformitate cu prevederile literei e) din articolul 16 din lege 31, 1992. În timp ce autoritatea monetară nu indică ratele de remunerare maxime, aceștia trebuie să răspundă la acord în mod liber de către părți, luând în considerare în orice caz că nu pot depăși rata constitutivă a infracțiunii de ură, adică care depășește interesul bancar actual în jumătate.
- rata maximă de interes de moratoriu.Ratele maxime de interes de moratoriu nu pot fi mai mari de o dată și jumătate de interes bancar actual certificat de superintendența bancară (financiar de astăzi din Columbia), în conformitate cu dispozițiile articolului 884 din Codul comercial, modificată prin articolul 111 din lege 510 din 1999.
În sensul dispozițiilor articolului 19 din Legea 546 din 1999, când părțile nu au fost de acord cu interesul cuprinzător, acestea nu vor fi presupuse; Cu toate acestea, atunci când sunt ambalate, ele nu pot depăși o dată și jumătate de interes remunerativ și pot fi percepute numai pentru cotele expirate.
Odată ce limitele sunt necesare, acestea trebuie să corespundă unor rate reale efective, Deoarece acestea din urmă sunt indicate pentru a reflecta adevărata rentabilitate obținută.
- Ratele dobânzii de modificare. Având în vedere faptul că părțile nu pot ignora în contractele lor prevederile legale de ordin public și, din moment ce normele care impun limite pe ratele dobânzilor percepute sau primite pentru împrumuturile de bani sunt norme de acest caracter, bunurile contractante ale acestor Întreprinderile ar trebui să abordeze următoarea regulă:
modificări care prezintă ratele dobânzilor în timpul vieții împrumuturilor convenite cu instituțiile de credit, ar trebui să se reflecte în reducerea corespunzătoare a sumelor convenite până la momentul deținerii Contracte, ori de câte ori, la momentul cauzei veniturilor, cei care depășesc limitele corespunzătoare.
- colecții care constituie un interes. Deoarece interesul sunt venituri dintr-o capitală, ar trebui să fie înțeleasă în ele atât de mult ceea ce se percepe pentru a da în beneficiul de a utiliza banii, ca și cum ar fi asumarea riscului ca acest lucru să reprezinte și, în general, toate încărcăturile de tip accesoriu care sunt derivate Creditorul respectiv, cu excepția impozitelor directe cauzate, după cum ar putea fi studii de credit și costuri normale sau obișnuite de control și de colectare, fiind astfel plătite cu astfel de venituri și în integritatea lor, operațiunea financiară.
ul
Astfel, în scopul prevederilor art. 1168 din Codul Comercial și al articolului 68 din Legea 45 din 1990, trebuie înțeles în conceptul de interese allum care primește creditorul direct sau de către persoana interpusă, având ca provizoriu Livrarea de bani, un depozit sau reciprocă, precum și acele sume pe care debitorul le plătește pentru serviciile legate direct cu creditul.
în relație Cu privire la operațiunile legate de creditul de afaceri, în conformitate cu dispozițiile articolului 39 din Legea 590 din 2000, comisioanele și comisioanele percepute în acest sens nu sunt reputate ca interes. (Superbancaria, CIRC. LEGAL BASIC, Titlul II, p. 2-3, actualizat cu CIRG. Externale 46, 23 decembrie 2003)
Luând în considerare regulile care au fost prevăzute la colectarea Interesul, se poate observa că tendința a reglementat fiecare dintre elementele sale, astfel încât să nu existe nici o goală legală și, în acest fel, un drept este încălcat.
în afară de lege, ca principala sursă de Legea, care a fost responsabilă de reglementarea ratelor dobânzilor, înalte instanțe au fost, de asemenea, responsabile de emiterea conceptelor lor, pentru a interpreta ceea ce se prevede în lege, în calitate de Curtea Supremă de Justiție pronunțată cu privire la interesele remunerative După cum urmează:
„Obligația de a plăti dobânda remunerației ca urmare a beneficiilor monetare nu operează IPSO Iure, așa cum se întâmplă cu interesele de moratoriu (articolul 883 din Codul comercial), dar este incontestabil necesar ca Obligatorul De a le plăti pe Dimane dintr-un acord între părți sau o dispoziție legală care o determină.
- Curtea în care a avut ocazia să abordeze studiul articolului 884 din stadiul comercial pentru a specifica Conținutul și domeniul său de aplicare, a concluzionat că un astfel de precept, pe de o parte, determină rata sau cantitatea de interese comerciale în caz de locuință, la toate evenimentele diferite din acesta poate exista un loc pentru acestea, și rata sau suma de remunerativ, în momentul în care nu au fost convenite de părți și, pe de altă parte, stabilește limita maximă convențională între ei și pierderea acestora, în cazul depășirii sumelor indicate acolo. (Hotărârea din 29 mai 1981-CLXVI, 436-438-; 1 februarie 1984, fără publicare).
- este totuși pertinentă să subliniem că aplicarea unui astfel de mandat pentru întreprinderile mercantile, în special cele din aceste sume de bani, nu operează IPSO Iure, în relațiile cu interesele remunerative, deoarece pentru un astfel de efect Este esențial ca obligația să le plătească este produsul unui acord al părților sau al unui mandat legal care este ipoteza celui care începe articolul 884 din Codul comercial, când precepționează că: „când este în Mercantile de afaceri Hayan să fie plătite venituri ale unui capital, fără a fi specificate prin acord, aceasta va fi actuala bancă „(subliniază din cameră).
- În așa fel încât codul de comerț permite colectarea de interesele remunerative sau a termenului, dar numai în întreprinderile mercantile „, în care trebuie plătite veniturile unui capital”, fie de Convenția părților, fie prin dispoziții legale, așa cum se întâmplă, de exemplu, în bunuri și vânzări ADO, fără prevedere a termenului, la o lună după trecerea contului (articolul 885 din Codul comercial), în contul Mercantile (articolul 1251 din Codul comercial) din comunitatea comercială (articolul 1163 Codul de Comerț), în Bancă Contul curent (articolul 1388 Codul de Comerț); și determină la articolul 884 rata respectivă atunci când nu a fost stipulată „(Curtea Supremă de Justiție. Sala de casare civilă, Hotărârea din 28 noiembrie 1989. Raportorul magistratului, Rafa Romero Sierra).
Având în vedere cele de mai sus, în sistemul juridic columbian, relațiile comerciale sau comerciale, problema dobânzii este reglementată atât prin Codul Comerțului, cât și de dispozițiile emise de superintendența financiară, o entitate responsabilă de controlul și monitorizarea și monitorizarea către bancar entități și certifică cantitatea maximă de colectare a dobânzii.
Este clar că costul de oportunitate generat de relațiile comerciale sunt mai mari și, prin urmare, este mai bine să se convine la rate de legale comerciale de interes, luând în considerare Limitele legale și că, după cum sa avertizat, sunt consacrate în articolul 884 din Statutul Mercantile, în orice domeniu, deoarece 6% stipulate în planificarea civilă este întotdeauna dată și când nu există. Tipărirea cu privire la dobânzi de încasat, indiferent dacă este remunerativă sau moratoriu. În plus, această rată a codului civil înseamnă că costul de oportunitate pentru creditor este complet necunoscut, în ciuda faptului că trebuie să suporte cheltuieli, că unul nu este recunoscut și care afectează în mod direct dinamismul economiei.
Un exemplu Din pierderea oportunității și a rentabilității care pot genera faptul că în relațiile civile este generată o rată a dobânzii de 6% pe an este cazul proceselor executive pentru alimente, care sunt avansate în fața jurisdicției civile – în mod fumabil. Atunci când mama părinte sau non-complină este ordonată de un judecător să plătească datorată, colectarea ratelor dobânzilor stipulate este de numai 6%, cu o periodicitate anuală, rata dobânzii de moratoriu care este percepută părintelui sau părintelui nepotrivite este foarte scăzut, astfel încât taxa finală este aproape aceeași cu cea deținută la început. Deși o astfel de prevedere este fixată în lege, este încă o pierdere a costului actual de oportunitate, deoarece rata dobânzii pentru părintele părinte sau neconformă nu este o sancțiune reală pentru aceștia prin faptul că nu respectă acest lucru Timpul pentru obligațiile de alimente ale copiilor lor, deoarece cota consacrată în lege, de șase la sută (6%), nu reflectă dinamismul zilnic al economiei, în care fixarea ratei ratei dobânzii Mora este mult mai mare mai sus. Din perspectiva financiară, soțul afectat de neplata cotelor alimentare care se datorează, este obligat să recurgă la piața financiară în căutarea resurselor pentru a se întâlni cu nevoile copilului, iar costul acestor resurse sunt date de către Dinamica economiei, complet departe de rata fixă și percepută în lumina codului civil, care se află în ultima sursă a dreptului utilizat direct de judecător pentru a distruge colectarea interesului sumei deținute. Prin urmare, este o legislație care nu este de acord cu parametrii stabiliți de economie și având în vedere că costul ratelor reale este mult mai mare decât ratele consacrate în Cod, ironic, favorizează că eșecul părintelui sau mamei de a plăti alimentele Cotele celui mai mic copil.
prin cele de mai sus și având în vedere primatul drepturilor minorilor, consacrat în constituția politică, în plus față de următorii parametrii determinați de economie, care se desfășoară datorită dinamismului și versatilității, sugerează O revizuire largă la tarifele stabilite de acest cod astfel încât să nu pierdeți obiectivul propriu care aduce conceptul de rată a dobânzii.
Concluzie
Interese au fost probleme importante în dinamică a economiei popoarelor, așa cum ar putea fi avertizată în aceeași Deuteronom, care este o carte antică și această legislație despre ei. Amintiți-vă ce spune Koran: „Ceea ce plătiți cu US GUSURE pentru a vă produce în detrimentul fermei nu o produce înainte de al-Lâh. În schimb, ceea ce dați în caritate dorința de a vă bucura de al-Lâh … Aceștia sunt aceia Cine va primi dublu „(30:39).
Romani și grecii, făcuseu-i pe El, filosofi și părinți ai bisericii conceptualizați despre aceasta, mai presus de toate, condamnând excesele.
Începând cu Iustiniano, are o legislație formalizată privind interesul și utilizarea și chiar astăzi legislația, codurile și instituțiile politice de reglementare se străduiesc să păstreze ratele dobânzilor în limitele raționale. Cu toate acestea, este curios să concluzionăm că codurile nu sunt coerente; Există un cod civil care autorizează doar o rată de 6% anuală, evidentă că, în anumite circumstanțe, văzând un Cod comercial care autorizează tarifarea ratei stabilite de sistemul bancar, chiar mai mult, în lumina codului civil. Este simplu și Lumina de cod comercial, interesul compus poate fi taxat și aprobat întreprinderile cu rata de utilizare ca limită, în timp ce în Codul civil nu este menționat. Deoarece are o legislație care nu este de acord cu parametrii economiei și că ratele reale sunt mai mari decât cele consacrate în Cod, în mod ironic, cei care încalcă legea ca fiind cazul părintelui sau al celor ne-complementate în procesele executive pentru alimentele care sunt avansate înainte de jurisdicția familiei civile. Cu toate acestea, se poate observa că, în relațiile de muncă, colectarea de interes din diferite concepte, este în concordanță cu interesele juridice comerciale, este cazul în locuință din cauza neparticipată a procentului de pensii care corespund angajatorului , care va fi acuzat de interes pentru fiecare zi de întârziere.
Reglementările politice nu sunt în concordanță cu realitatea și nu sunt echitabile și, în afara tuturor acestor regulament, codificarea, codurile și controalele, mutați o piață neagră dinamizată de legi de aprovizionare și cerere, care gestionează ratele care depășesc imaginația și par să revigoreze timpul lui Roman Brutus.
În ceea ce privește sistemele de pe piața paralelă și cu privire la orice monitorizare a autorităților competente, se poate vedea că ratele percepute sunt cu mult peste nivelul permis legal. În caz de caz, este cunoscut „Pay-Diay”, creditorii care percep o rată de remunerare de 20% lunar, având în vedere că dobânda este percepută zilnic, aceasta generează o rată redusă lunară de 22,05%, ceea ce produce o rată de 1, 09258% anual eficientă, dacă luați în considerare faptul că interesul este perceput zilnic. Magazinele de vânzare utilizează o cifră a unui contract de acord înapoi pentru a colecta o rată medie de 10% lunar, care produc anual, o rată eficientă de 213,84%; Același lucru se întâmplă cu așa-numita „Grother”, situată pe piețele și piețele publice, care, pe măsură ce sistemele anterioare acuză 10% numai cu diferența că această colecție este zilnică, ceea ce a condus la o analiză financiară, ar arunca a Rata astronomică anuală efectivă. Toate cele de mai sus sunt rezultatul unei investigații pe teren.
astfel încât toate aceste dualități să poată fi eliminate ca în aceleași standarde civile, comerciale și conexe și că într-un fel sau o altă contribuție la dezechilibrul financiar, acesta este necesar să se propună o reformă a acestor reguli care au făcut obiectul studiului actual, deoarece este potrivit dinamicii dreptului că reglementările și legislația acestuia respectă realitatea economică menționată anterior.
note
* Explicit o mulțumire specială studenților de administrații de afaceri Eduardo Alberto Rodríguez Suárez, pentru colaborarea sa neprețuită în această lucrare.
referințe
Álvarez, a. ( 1999). Matematică financiară. (2.ED.). Mexic: Mc Graw-Hill.
Ayres, F. (1996). Matematica financiară (SCHAUM). Mexic: Mc Graw-Hill. Inter-american
Baca Currea, G. (1996). Ingineria economică. Bogota: Fondul educațional Pan American.
breraley, r.a. & Meyers, F. (2006). Principiile finanțării corporative. (8.d.) Bogota: McGraw-Hill.
brigham, e.f & houston, j.f. (2007).Fundamentele managementului financiar (al 11-lea ed.) Mason Oh Statele Unite ale Americii: Thomson South-Westem
Head, L., Castrillón, J. (2008). Matematică financiară. (4.ED.), Barranquilla: ediții UNINORTE.
Codul Comerțului columbian.
Codul civil columbian.
alergători asociați (1998). Comisioane de pe piața bursieră. Manual pentru calcularea randamentelor. Bogota. SERVIFLASH LTDA.
TEN DE CASTRO, L. (1991). Inginerie financiară. Gestionarea piețelor financiare internaționale. Madrid: McGraw-Hill.
Frexas, Rochet (1997). Economie bancară. Editorial Antoni Brusch.barcelona.
garcia, j.a. (2000). Matematică financiară (4.ED.). Bogotá: Prentice Hall, Pearson.
Glenn Hubbard, R. (2005). Bani, sistemul financiar și economia, a 5-a Ed., Pearson Addison Wesley. Statele Unite. New York.
gutierrez M., L.F. (1985). Matematică financiară. (3.ED.) Mexic: Hippano-american Prentice-Hall.
hernandez quintero, H. (1996). Crimele în starea organică a sistemului financiar. Medellín: ediții juridice Gustav Ibáñez.
Levenfeld, G. iv id = „2616F1222C” al MACE, S. (1997). Matematica operațiunilor financiare și de investiții. Madrid: McGraw-Hill.
Leon Garcia, O. (2002). Fundamentele și aplicațiile administrației financiare. (4.ED.) Cali.
martinez Neira, N. H. (1990). Intervenția instituțiilor financiare. Bogotá: Colectarea legislației financiare.
Martinez Neira, N. H. (2004). Catedra de drept bancar, a doua ed., Bogotá: Leis.
Mayer, T.H. DINSENBerry, J.S. Aliber. R. Bani, bancar și economie. W.w.norton & companie.
Medellín, C. (2000). Lecții de lege romane. Editorial Temis. Bogota
Mendoza Martele, Pablo E și Precious Brisño, E. (2003). Lecții de drept bancar. A doua ed., Mexic: editorial Porruúa.
molle, G. (1977). Manualul de drept bancar. A doua ed., Argentina: Editorial Abledoperriot, ediția a doua.
Moore, J.h. (1993). Manual de matematică financiară. Mexic: Limusa.
Mora Zambrano, A. (2006). Matematică financiară. Bogotá: Alfaomega.
Morales Charris, M. (1993). Elementele esențiale ale analizei financiare; Teoretic și aplicație. Barranquilla: Universitatea Atlantic.
Moyer R., Ch.; McGuian, J.R. & kratjow, w.j. (2000). Administrarea financiară contemporană (7.ED). Mexic: Internațional Thomson.
Ortiz Anaya, H. (2006). Analiza financiară aplicată și principiile administrației financiare. Bogotá: Universitatea din Columbia Externă.
Padoa-Shioppa, T. (2004). Reglementarea libertății și a riscului de echilibrare a finanțelor. Presa Universitatii Oxford.
Portus G., L. (1997). Matematică financiară. Bogotá: McGraw-Hill.
Rodriguez Azuero, S. (2004). Contracte bancare, semnificația sa în America Latină, a 5-a Ed., Bogotá: Leis.
Serrano Rodríguez, J. (2001). Matematica financiară și evaluarea proiectului. Bogotá: Edițiile Uniande, Alfaomega.
sinisterra G., Polanco Enriquez, L. & Henao, H. (2005). Contabilitate (sistem de informații pentru organizații), al 5-lea ed., Bogotá: McGraw-Hill.
skusen, k.f.; Albrecht, W.S.; Stație, J.D. & stset, e.k. (1999). Contabilitate financiara. (7.ED.). Cincinati Ohio: Publicarea Colegiului de Sud-Vest.
suesun Melo, J. (2005). Dreptul privat. Studii ale dreptului civil și comercial contemporan. Tomo I, a doua ed., Bogotá: Leis.
Tarquin, A. iv Id = „2616F1222C” Blank, L. (1991). Ingineria economică. (3.ED.) Bogotá: McGrawhill / Inter-American.
van horne, j.c. (1997). Administratia Financiara. (10.ed.). Mexic: Hispano-american Prenticehall.
Varela V., R. (1998). Evaluarea investițiilor economice. Bogotá: Norma.
diverse. (1994). Istoria unui deceniu. Sistemul financiar și economia spaniolă 19841994. Publicat AB Advisors.
Vargas T., J.R. (o mie noua sute nouazeci si cinci). Matematică financiară. Cúcuta: copie copie a cincea orientală.
vilariño sanz, á. (2001). Sistemul financiar spaniol. Madrid: Editorial Akal.
Villarreal I., (1995). Bugetarea capitalului financiar. Bogotá: Norma.
Villalobos Pérez, J.L. (2001). Universitatea Autonomă din Guadalajara. Mexic Prentice Hall.
welsch, g.a. (1987). Planificarea și controlul utilităților. Mexic: Hispano-american prentice-sală.
zima, (2005). Matematică financiară. (SCHAUM) .méxico: McGraw-Hill.