As empresas exigem recursos para operar, mas as taxas de juros, garantias e condições de acesso para obter empréstimos bancários os fazem procurar novas faixas de ajuda. De acordo com a evolução do relatório do financiamento de empresas, publicada em fevereiro pelo Banco de México, sete de 10 empresas são financiadas com seus fornecedores, o restante três recorrer ao banco. Diante dessa necessidade, os empréstimos via crowdfunding surgem, uma maneira de unir pequenos investidores com empresas.
Retornos líquidos oferecidos por estas plataformas em torno de 8 e 30%. A criação dessas empresas de empréstimo aumentou 60% de 2016 a 2017, de acordo com dados da Organização Finovista.
“A chave para mitigar o risco neste tipo de investimento é selecionar um pacote de projetos diversificados, analisar o setor em que a empresa é, os prazos e o impacto social que causam”, recomenda Aaron Silva , pesquisador do Itam e relatório colaborador ‘a evolução do setor de Fintech, para o FUNDAF.
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Apresentamos quatro alternativas de investimento:
Inovação: Jandir Matos é fundadora da GrossoBerry, uma Fintech que nasceu em 2015, a fim de conectar os investidores – que têm um capital mínimo de 5.000 pesos – com empresas que exigem 100.000 Pesos.
Os investidores podem comprar dívidas ou ações e obter rendimentos nominais anuais entre 13,75 e 15,25%. As assinaturas que estão no portfólio de A Fintech desenvolve novas tecnologias ou relatar taxas de crescimento em 50% de vendas.
Desde a sua criação, A empresa colocou 3 MDP em 13 projetos através de 40 investidores.
Nullmacaria e equipe: Landera é uma empresa criada por Jorge Amione e Fernando Padilla. Desde 2016, oferece um sistema de locação virtual. Nesta plataforma financeira, as PMEs carregam um projeto para o qual exigem arrendamento de máquinas, carros ou equipamentos, depois, os investidores depositam o dinheiro necessário e os credores é aquele que compra as propriedades e é incrível para as empresas.
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Estes são depositados em uma confiança que é registrada em nome de todos os investidores que financiaram o projeto. O desempenho varia entre 10 e 20% nominal.
Factoring: O FINV é especializado no financiamento de faturas a receber de pequenas e médias empresas. É uma plataforma de financiamento coletiva que nasceu na Suíça e que desde 2016 opera no México.
víctor García ESCARTÍN, seu diretor geral e co-fundador, diz que, com apenas 1.000 pesos, você pode investir em PME que são vendidas para grandes empresas. A ideia é que enquanto eles são pagos, eles não permanecem sem recursos para continuar fazendo negócios, porque devem faturar pelo menos 500.000 pesos por ano. Existem 800 empresas registradas e dão, em média, 17% de desempenho anual nominal.
Mobiliário e alimentos: Pitchbull é uma sede baseada em Guadalajara, Jalisco, que dá empréstimos a PME do setor de serviços, fabricação, Construção e setores primários, como alimentos. Ele oferece um desempenho médio nominal de 12% e recebe investidores de 500 pesos.
A regra principal é que eles não colocam mais de 20% do total do dinheiro que prevêem do investimento por projeto, explica Guadalupe Angel Rubio, diretor geral da Fintech. Para uma empresa buscar crédito a ser aceito, deve ter pelo menos dois anos operando e faturando no mínimo 1 milhão de pesos por ano.