- Ao diversificar, você constrói um portfólio estável e reduz o risco de perda de capital.
- diversificar seu investimento em diferentes setores, países e classificações de risco.
- diversificar seu portfólio distribuindo seu investimento em vários empréstimos.
Qual é o risco do empréstimo para empresas?
Um dos principais riscos de empréstimos para empresas é que uma empresa em que você investiu parar de pagar. Em caso de inadimplência, é o investidor que assume o risco e pode perder uma parte do capital dado. Mesmo assim, as equipes de recuperação de outubro sempre tentam recolher os pagamentos retrostrados de empresas através de um processo de recuperação amigável ou judicial.
Por que diversificar seu portfólio?
Ter um portfólio diversificado é fundamental para minimizar o impacto que um não pago pode ter na rentabilidade total do seu portfólio. De fato, os juros obtidos nos projetos por dia em seus pagamentos custarão a perda de capital nos projetos em Mora. Ou seja, quanto mais diversificado seu portfólio é, mais estável sua rentabilidade será. Quanto menos diversificada seu portfólio, mais provável será que sua lucratividade diminui.
Como diversificar e Equilibrar seu portfólio?
- fornece pelo menos 100 projetos
Nosso objetivo não é fazer você emprestar mais dinheiro, mas certifique-se de distribuir o risco entre Muitos projetos para um não pago não afetam significativamente sua lucratividade. O portfólio ideal deve ser composto por pelo menos 100 empréstimos para obter um TIR estável e positivo. Normalmente, leva 6 meses para conseguir isso. Sabemos que pode parecer longa, mas pode ir passo a passo e chegar a um objetivo intermediário, pois pode ser emprestando a 50 projetos para atingir um nível médio de diversificação. Por exemplo, se o seu portfólio contiver 10 projetos, um não pago reduzirá drasticamente sua taxa interna de retorno, mas se você tiver 100 projetos, um impacto terá um impacto menor no seu desempenho geral.
- Sempre investe o mesmo dinheiro:
Este ponto está intimamente relacionado ao anterior. Equilibre seu portfólio irá ajudá-lo a minimizar o impacto de um não remunerado em seu tir. Seguindo nosso exemplo anterior, imagine que você empresta € 1.000 a um projeto e € 20 a 99 projetos. Na verdade, seu portfólio de 100 projetos é universificado: desde que se o projeto de 1.000 € não atender, sua taxa de retorno interna será substancialmente afetada. É por isso que é importante fornecer sempre a mesma quantidade para mitigar o risco.
- Diversifica entre os setores:
distribua seu investimento entre diferentes setores não relacionados você permitirá fortalecer seu portfólio. Desta forma, se o crescimento de um setor retarda, o impacto no seu TIR será menor do que se você colocar todos os ovos na mesma cesta.
- internacionaliza seu portfólio:
Em outubro, os investidores em todo o mundo podem ajudar as empresas da França, Espanha, Itália e Países Baixos para aumentar seu crescimento. Investir em diferentes países é uma maneira de gerenciar o risco em caso de recessão econômica, uma vez que é provável que cada país reagirá de forma diferente. Além disso, permite que os investidores se beneficiem de oportunidades que não existem em seu próprio país.
- tem uma gama variada de qualificações:
A equipe de crédito qualifica os projetos com base em um modelo de pontuação desenvolvido em outubro. A pontuação de crédito varia de um + A C, de maior para menor solvência. Os projetos B e C apresentariam um nível mais alto de risco e projetos A + e B + refletiriam uma situação mais consolidada. O risco e a lucratividade são altamente correlacionados: quanto maior o risco, maior a lucratividade. Dependendo da sua aversão ao risco, você preferirá projetos mais seguros ou mais arriscados. Fornecer projetos com diferentes classificações de risco ajudará você a diversificar o portfólio e ter um desempenho mais consistente.
No entanto, é necessário entender que um bom nível de diversificação não garante para evitar inadimplência, mas reduz o impacto na rentabilidade. Mesmo uma boa quantidade de diversificação não pode proteger completamente o seu portfólio contra o risco sistêmico.
Como é apresentado no portfólio?
ver se o seu portfólio é bem diversificado, Você pode verificar a seção de diversificação na guia Resumo do seu portfólio de empréstimos.
O nível de diversificação do seu portfólio é representado por uma escala de 1 a 5.
O nível de diversificação do portfólio depende da exposição máxima de risco:
Exposição máxima em risco =
Pagamento do empréstimo pendente do montante mais alto /
Live Balance de seus empréstimos
da sua exposição máxima, estabelecemos o seu nível de diversificação. Um nível de diversificação adequado começa a partir de 3 estrelas.
Para entender melhor o nível de diversificação do seu portfólio, você tem que levar em conta o número de projetos em que você investiu e o valor dado.
- 0 estrela = menos de 10 projetos com o mesmo valor invertido
- 1 estrela = entre 10 e 20 projetos com o mesmo valor invertido
- 2 Estrelas = entre 20 e 40 projetos com a mesma quantidade invertida
- 3 estrelas = entre 40 e 80 projetos com o mesmo valor de investimento
- 4 estrelas = entre 80 e 150 projetos com o mesmo Quantidade invertida
- 5 estrelas = mais de 150 projetos com o mesmo valor invertido