Les retraités cherchent toujours des moyens de générer des revenus de leurs économies: si nous ne recevons plus de chèques de paiement constants d’un employeur, nous avons toujours besoin de trouver assez de revenus pour payer nos factures et profiter de notre retraite. Le marché financier regorge de produits d’investissement qui promettent de satisfaire les besoins à la retraite, et nombre des produits peuvent avoir un sens pour vous, que ce soit des rentes immédiates, des obligations municipales, des actions qui paient des dividendes ou des produits exotiques.
Un produit d’investissement assez récent qui a été largement recommandé par des conseillers financiers, des écrivains financiers et d’autres spécialistes sur le terrain est la sécurité protégée contre l’inflation au trésor (Conseils), émises par le Trésor des États Unis en tant que dette d’instruments de financement, ainsi que des obligations de trésorerie américaines normales. Cependant, les conseils diffèrent des trésors normaux dans un aspect important: le montant principal est ajusté pour l’inflation pendant la durée de vie du bonus.
Les conseils sont émis pour une période de temps établie, tels que des obligations normales – à 5 ans, des échéances annuelles de 10 ans et 20 – et payer un taux fixe d’intérêt annuel (ou taux de coupon), deux fois par an, pour la durée. Cependant, le montant principal fluctue selon l’indice des prix à la consommation (IPC).
Comment cela fonctionne-t-il? Supposons que vous achetiez un bonus de pointes à 10 000 $ qui paie un taux de coupon de 3%, avec une expiration de dix ans. Au cours de la première année, je recevrais deux paiements de 150 $ chacun, totalisant 3% de la valeur de bonus. Cependant, à la fin de la première année, si la CIB est mesurée à 2%, la valeur nominale de votre bonus augmentera également de 2%, à 10 $, à 200 ans, vous recevriez deux paiements de 153 $, totalisant $ 306, ou 3% de la nouvelle valeur nominale du bonus.
et, si lors de l’expiration de votre bonus de votre bonus, les prix en double, vous obtiendrez 20 000 $ de principe. Cela, plus de ses paiements d’intérêts croissants au cours des dix dernières années, peuvent générer des bénéfices substantiels.
Que se passe-t-il si les prix tombent, s’il y a une déflation? Vos paiements d’intérêts semestriels diminueront à mesure que la valeur nominale de votre bonus diminue. Et si vous vendez votre bonus avant l’expiration sur le marché secondaire, vous ne pouvez pas récupérer ce que vous avez payé pour cela. Toutefois, si vous conservez le bonus jusqu’à l’expiration, il récupérera la valeur nominale actuelle du bonus ou la valeur nominale originale, ce qui est plus grand, il est donc garanti que vous ne perdez pas d’argent, même dans une période de déflationnelle prolongée.
Pour ces raisons, il est plus sûr d’acheter des conseils directement auprès du Trésor américain. UU ou via votre coureur, et gardez-les jusqu’à maturité. Il est également possible d’acheter un panier de pointes à travers un fond mutuel ou un sac de taille (ETF), mais gardez à l’esprit que le gestionnaire de fonds achètera et vendra les obligations régulièrement, en fonction de leurs meilleurs critères de conditions du marché et de son arrière-plan peut perdre de l’argent.
Dans les temps économiques volatils, il est difficile pour les retraités trouver des investissements dans lesquels ils peuvent avoir confiance. Le conseil est plus sûr que la plupart des investissements et sont soutenus par le Trésor des États-Unis.