La Chine poursuivra des géants technologiques pour partager des données de crédit à la consommation

La Chine envisage d’appuyer sur le groupe Technological Giants Ant, Tencent et JD.com, afin qu’ils partagent des données du prêt au consommateur et évitent ainsi les prêts en excès et les fraudes éventuelles .

Le plan, s’il est mis en œuvre, s’est terminé efficacement avec l’approche du gouvernement du gouvernement de la Laisse-faire de l’industrie. Les grandes plateformes Internet ont eu tendance à résister à la livraison de leurs données, d’un actif crucial qui les aide à exécuter des opérations, à gérer les risques et à attirer de nouveaux clients.

Les régulateurs chinois, y compris la banque centrale, prévoyaient instruire sur le Les plates-formes Internet pour envoyer leurs vastes données de prêt à certaines des agences de crédit nationales, Reuters a rapporté.

Les agences, qui sont administrées ou soutenues par la Banque populaire de Chine (PBC), partageront les données plus largement avec les banques et les autres prêteurs afin d’évaluer de manière adéquate les risques et d’éviter une endettement excessive.

Aucun détail sur la proposition de réglementation n’a pas été signalé à Tencent et Jd.com dans l’accord d’échange de données de prêt.

Le plan est ajouté aux propositions récentes visant à aiguiser l’examen minutieux des géants technologiques et à contrôler la construction de l’empire, principalement dans le secteur financier; Le changement a permis de provoquer l’effondrement dramatique de 37 milliards USD géant de la technologie USD en novembre.

Depuis lors, les régulateurs ont lancé une enquête antitrust contre l’ancienne matrice de la fourmi, Alibaba et ordonna à la société Finntech de se réorganiser. son activité de prêt et d’autres finances de consommation.

La dernière proposition de réglementation pour les sociétés Internet se produit également à une époque où Beijing se méfie les contrôles de la laxos de risque dans les banques, principalement le plus petit, en termes de prêts à la consommation et à leur excès. dépendance sur des plates-formes telles que la fourmi pour trouver des clients.

« Les plus petites banques sont généralement dans une position plus faible lorsqu’elles sont associées à des géants de technologies financières en tant que fourmi. Ils ont pleinement confié les données pour souscrire des prêts et Gérer les risques », a déclaré un régulateur principal à Reuters.

« Lorsque des violations se produisent, elles doivent assumer la plupart des pertes », a déclaré le régulateur, qui a refusé d’être identifié en raison de la délicatesse de la question. « Il est essentiel que les prêteurs ont un meilleur accès à Données de crédit plus complètes et détaillées sur les emprunteurs « .

Validité du crédit du client

La dernière tentative réglementaire réduirait probablement l’échelle et la rentabilité des activités de crédit de la grande technologie. Cette zone est une source de revenus, car les entreprises facturent des frais de service élevés aux banques en échange d’avoir accès à des millions de clients à l’aide de données de propriété.

via votre Super Application Alipay, cette fourmi collecte les données de plus d’un milliard les gens, dont beaucoup sont des jeunes utilisateurs et une internet compétente sans cartes de crédit ni des records de crédit suffisants dans les banques, ainsi que 80 millions de marchands, selon le prospectus et les analystes de la société.

Ant administrer le crédit SESAME, l’un des Les plus grandes plates-formes de cotisation de crédit privées en Chine, avec des algorithmes brevetés et une méthodologie qui qualifient les personnes et les petites entreprises en fonction de l’utilisation de services liés à la fourmi.

La société propose des informations limitées sur les emprunteurs à environ 100 banques et appelle des «taux de services technologiques», une réduction de 30% à 40%, en moyenne, des intérêts sur les prêts qui facilite, des analystes estimés.

Le solde am Les prêts de consommation s’élevaient à 1,7 milliard de yuans (263 000 millions de dollars) à la fin du mois de juin, ce qui représente 21% de tous les prêts à une consommation à court terme émis par des institutions financières chinoises qui acceptent des dépôts, selon vos données PRI Prospectus et BPC.

comparé à la fourmi, les rivaux Tencent et JD.com ont des entreprises de crédit relativement plus petites.

Le prêteur privé Tencent, Webank, a exploité l’unité de microcrédit Weilidai depuis 2015, qui a réalisé plus de 460 millions de retraites de prêt pour une valeur totale de plus de 3,7 milliards de yuans aux fins de 2019, selon la 2019 Rapport annuel Webank.

La Direction financière technologique de JD.com, JD Digits, exploite deux plates-formes, Baitiao et Jintiao, qui comptait au total 70 millions d’annuels d’utilisateurs actifs et ont reçu un total de 4 400 millions de yuans dans Tarifs de service technologique au cours du premier semestre 2020.

Jintiao a fourni des prêts à la consommation de 261 000 millions de yuans de la même période de la même période l’an dernier, selon la perspective des chiffres JD.