é incuestionable que a crise financeira de 2008 será para sempre condicionar moitos aforradores e investidores.
Outros aforradores, a pesar da promesa de que van investir a longo prazo, a corrección mínima ten medo e tomar decisións que asistenamente analizadas son irracionales.
Saír do mercado completamente
Investir non é doado, incluso nunha eminentemente alcista mercado e implica unha disciplina mínima.
Pero algúns investimentos que enfrontan unha corrección deciden esquecer as “as súas boas intencións” os investimentos, mesmo antes de que as correccións consideren normais (do 5% ao 10%) xorden decisións extremas e decide desfacer completamente as súas carteiras e volver á liquidez. Outros intentan alcanzar o momento óptimo para saír.
Pode desfacerse do pico do mercado, pero incluso por éxito, que nos asegura que nos afecte despois S o momento da entrada? Mesmo cando saímos, pero temos éxito cando volvemos a entrar, servirás pouco. Podemos alcanzar unha corrección do 10%, o 20% ou máis, pero despois de deixar de gañar 10 veces máis.
Cantos son os que asustan as duras correccións da crise financeira, afastáronse do Mercados e nunca lles devolveu? Non ter feito isto implicado non se beneficia dunha posible revalorización do 331% (ver a caixa debaixo do “Ciclo actual”). Pero o peor é que cae sobre a trampa de liquidez e non investir os nosos aforros ao risco de inflación.
agarde a gran corrección
Unha vez fóra do mercado hai quen espera unha “nova gran corrección”. Algúns esperan correccións do 30% para entrar no mercado. Se miramos na imaxe inferior, a última maior corrección que superou o 30% foi en 2008.
Imaxina que un investidor asustado pola terrible crise financeira perdeuse no inicio da manifestación actual (non sería a única) e está esperando a próxima “gran corrección”. Esperando, unha revalorización a finais de 2017 xa foi perdida. Durante O mes de outubro de 2018 houbo unha corrección dos que están definidos como normais de aproximadamente o 10%.
Polo tanto, o noso investidor hipotético que seguía a súa lóxica aínda está esperando. Pero quizais este investidor esperando non arrisca a perder Outro 50% subía antes da corrección esperada? Se é así, aínda corrixir o 30%, este investidor deixaría de gañar un 5% adicional (xa sería un 90% acumulado ao anterior).
Ademais, quen Asegúramos que pronto haberá unha corrección do 30%? Mirando o mesmo gráfico que observamos que desde o ano 80, ademais do xa mencionado ADO, houbo 4 correccións (en total 5) de máis do 30%. Isto en media é de 1 cada case 8 anos. ¿Está a reproducir este empresario? E se en vez de correccións do 30% ocorre dous do 15%, ou máis correccións repetitivas máis suaves. Este investidor nunca entraría no mercado.
Mirando un período máis longo despois da táboa superior, desde 1928 veremos iso “Só” houbo 8 correccións de máis do 30%, este é un ano de once anos. Segundo esta media “eu ía tocar” unha corrección en breve. Pero quizais non houbese períodos de máis de 15 anos sen un (entre 46 e 68 por exemplo).
A trampa de liquidez é neste caso, esperando unha corrección durante anos que implica perder a tendencia natural de Os mercados medios anuais e devolucións do 9,5%.
deter un plan de aforro e contribucións recorrentes
Ademais de caer na trampa de liquidez, podemos caer noutras trampas comúns non menos comúns.
fronte a unha corrección que algúns recentes xorden para deter o seu plan de aforro e as contribucións recorrentes esperando por “mellores momentos”. Este é outro gran erro. Porque en realidade. Queremos optimizar as nosas contribucións que nós debe esperar se quizais peores momentos, é dicir, cae e se é máis pronunciado a comprar aínda máis barato. E xa vimos que isto non é fácil.
Ademais, presenta outra vez outro problema. Cando o faga Continuamos o noso plan? Cando consideraremos que son tempos mellores e esperando tempo É mellor quizais non imos mercar máis caro? Un plan de cotización recurrente é a mellor forma de asegurarse de ser exitoso, non só acumularemos o capital coa posibilidade de beneficiarnos dos intereses compostos, pero tamén entraremos en diferentes partes do mercado automaticamente e sen ter que adiviñar nada .
Cambiar o perfil
Outros investimentos antes de que a caída decida cambiar o seu perfil. Obviamente, un cambio de perfil será necesario se por vivir unha corrección non podemos vivir nin durmir pacíficamente ou se necesitamos o diñeiro.
Pero se non, por que cambiar o perfil? O perfil de pequeno risco ten que ver co que fan os mercados. O perfil ten que ver cos obxectivos financeiros, a tolerancia, a capacidade financeira eo horizonte do investimento. Se reflectimos un pouco, veremos que unha caída non modifica nada do anterior.
Por exemplo, é o noso horizonte de investimento agora máis curto? Reducir o noso perfil (sen razón) antes dunha caída só causará a posible perda de oportunidades antes dun eventual rebote ou recuperación dos mercados.
Aumentar o perfil non ten unha decisión sabia se nos superamos Riscos asumen: no momento do outono podemos perder máis do que estamos dispostos a apoiar.
Sempre é un bo momento para investir
Unha das razóns polas que se deixan algúns protectores En liquidez é por iso que esperan “un bo momento para investir”. Como vimos, ese momento óptimo nunca pode levar ou nunca chegar. Noutra ocasión xa expostas que calquera momento é bo investir.
Moitas veces o aforro está enfocado en cousas que non pode controlar. Tentar prever os mercados é unha tarefa moi difícil e próxima.
É mellor concentrarse no que podemos controlar:
– Establecer un obxectivo, é claro, fácil de seguir e que nos vexo S capaz de manter. – Establecer unha distribución de activos ben diversificada e de acordo co obxectivo levantado.
– E finalmente disciplina: o investimento dos nosos aforros inevitablemente estimula as emocións, especialmente, ás veces de alta volatilidade. Estas emocións a miúdo impiden a consecución dos nosos plans.
Moitos toman decisións extremas debido á volatilidade dos mercados. As mellores receitas para evitalas son a disciplina e unha visión a longo prazo que nos axuda a manter o noso plan.