Chaos des taux d’intérêt *
Jaime Castrillón CIFUENTES1, Liliana María Castrillón Estrada2
1 [email protected] Magister dans l’administration, une université Eafit. Bachelor of Education, Université de San Buenaventura. Chercheur professeur et membre de l’Innovar des Caraïbes, catégorie A. Cabinences.
2 [email protected] Diplômé du programme de droit, l’Université Nord.
Résumé
Recherche des capitaux propres Il a été constaté que les législations ont présenté une dualité dans la réglementation des taux d’intérêt, qui a généré une insécurité légale et financière. Cela a motivé l’approfondissement de cette réalité qui a imprégné l’histoire économique des peuples. Dans la plupart des cas dans lesquels il a été essayé de réglementer sur le sujet, les actions ont été insuffisantes contre les réalités de chaque pays. La dualité dans les réglementations civiles et commerciales a généré une confusion sur sa véritable applicabilité. Il existe trois étapes dans lesquelles différents aspects sont gérés: civil, commercial et la même réalité des marchés contrastant avec le paiement des intérêts en recourant de manière aussi extravagante qui dépassent les limites de l’imagination.
Mots-clés: Taux d’intérêt, Taux d’usure, Code civil, Code de commerce, Payation quotidienne, Valeur de l’argent dans les magasins de vente et d’inflation.
Abstrait
Pour l’équité économique, nous avons découvert que les législations ont une dualité dans la réglementation des taux d’intérêt; Cela a généré une insécurité juridique et financière. Cela a motivé l’approfondissement de cette réalité qui a influencé l’histoire économique des êtres humains. Dans la plupart des cas dans lesquels la société a traitée pour le réglementer, les actions ont été insuffisantes pour faire face aux réalités de chaque pays. Celles-ci n’ont pas été en accord avec la dynamique de l’économie, par laquelle, dans la plupart des cas, cette législation n’est pas cohérente, car il a été possible de vérifier dans de nombreux pays. Il existe trois étapes dans lesquelles différents aspects sont gérés: civil, commercial et la même réalité des marchés qui contrastent avec les intérêts récurrents à des formes extrêmement étrangères qu’ils dépassent les limites de l’imagination.
Mots-clés: taux d’intérêt, taux d’usure, code civil, code commercial, paie quotidienne de la valeur en espèces au fil du temps, vente de magasins et inflation.
date de réception: février 2009
Date d’acceptation: avril 2009
Introduction
Il semble que dès le premier moment où l’homme a mené des transactions commerciales, il était nécessaire d’accepter des délais pour les annulations des dudes des dettes. ; Depuis lors, le concept d’intérêt apparaît sur scène et le concept le plus voilé mais réel qui est l’usure (prise comme la collecte excessive du taux d’intérêt), comme cela se compose de certains écrits anciens, par exemple, des livres de l’Ancien Testament .
Les intérêts ont été une question d’étude, de différents points de vue, tels que financiers et juridiques. Une différenciation entre le système juridique actuel et le système financier a été générée et dans la plupart des cas, une grande lacune avec le monde réel est présentée, car ce monde n’est pas tous dû à des concepts juridiques et financiers, mais il dépasse les limites de l’imagination. (Comme vous avez été en mesure de vérifier les auteurs de cet article dans des enquêtes sur le terrain, avec des entretiens avec des collecteurs et des simulations dans les magasins de magasins de vente)
concernant les règles applicables à ces problèmes, ils sont différents et se réfèrent à relations juridiques spécifiques. C’est le cas des relations commerciales, qui sont celles qui se posent entre les marchands, dont les aspects sont régis par le code de commerce et les normes connexes. Au cours de la portée civile, ces relations sont couvertes à la lumière du Code civil colombien.
pour être divisé ces règles et, en même temps, il existe une dualité dans la législation, les confusions sont générées dans la prise de décision Legal et sa différenciation dans la portée ont conduit à des interprétations erronées des règles qui régissent cet aspect et ont donc été générées une incertitude juridique. Par exemple, dans le domaine commercial, pour le type d’opérations qui concernent de l’argent, la direction est chargée des entités bancaires, des sociétés de financement commercial, des établissements de crédit, etc., qui établissent les conditions contractuelles, d’accord avec les dispositions des lignes directrices fixées par la surintendance financière, qui est pratiquement réduite à l’intérêt de l’usura et n’a pas la participation du client, qui, à la récence, est celui qui annulera ces intérêts.
Le concept d’intérêt par l’histoire
Au début, les peuples ont résolu leurs besoins d’éléments à travers le troc. Comme ce système créait des difficultés, c’était l’urgence de concilier la monnaie, la circulation de l’argent apparaît. Ainsi, par exemple, dans l’ancien livre de Deutéronome, un cas pratique apparaît là où il est autorisé à faciliter le paiement de la dîme, à l’utilisation de l’argent: « Si la route est trop longue, mais que vous pourrez le transporter, vous allez changer Pour de l’argent, vous allez prendre l’argent dans votre main et vous irez à la place que vous avez choisi Yahweh votre Dieu; yourez votre argent dans tout ce que vous voulez … »(Chapitre 14, Verset 24-26)
L’argent est un sujet qu’il s’intéresse à quiconque, quelle que soit sa force, sa race ou sa condition sociale, car grâce à cet instrument est qu’ils peuvent couvrir les dépenses générées de la vie quotidienne. Par conséquent, il y a un troc constant d’objets, de nourriture, d’éléments qui aident la survie humaine, qui génère que le dynamisme de l’argent se déroule sur le marché, qui est un scénario plus large, dans lequel les acteurs sont multiples et avec des papiers différents; Le marché marque la ligne directrice concernant l’évaluation et la rentabilité générée par l’argent.
C’est là que le concept d’intérêt apparaît, dont l’histoire remonte aux années les plus anciennes, car elle est née presque à son argent et passe à travers des moments différents. Pour cette raison, ses débuts sont consignés dans les Constitutions et les textes des peuples naissants, tels que les textes védiques de l’Inde, date des années 2000 et 1400 avant le Christ et qui ont décrit la pratique du prêt en échange d’intérêts, la pratique qui était considéré comme une usure et pour ce qui était interdit (les Vedas, les éditions ibériennes, 2001).
De la même manière, dans les textes des religions abrahamiques (terme utilisé pour se référer spécifiquement au juif, Les cultes catholiques et islamiques), comme le Coran est ainsi exprimé: « Ce que vous fournissez avec l’excellence pour vous produire aux frais de la ferme de la ferme ne la produisent pas avant Al-Lâh. D’autre part, ce que vous donnez dans la charité de désir de plaire à Al-Lâh … ceux qui recevront Double « (30:39).
Mettre cette utilisation est synonyme d’intérêt, et que la position de cette credo s’oppose à la collection de lui. Dans de nombreux textes, une position claire contre la collecte d’intérêts est indiquée, car elles font différentes citations bibliques de l’Ancien Testament: « Vous ne prendrez pas d’intérêts ni de surtaxe; beaucoup à droite, je crains votre Dieu et laisse vivre votre frère à côté Pour vous. Vous ne vous donnerez pas votre argent avec intérêt ou vous donnerez-vous vos provisions avec une surtaxe ». (Leviticus 25:36); « Vous ne voudriez pas intéresser votre frère, être un chiffre d’affaires de l’argent, de la nourriture ou de toute autre chose qui produit des intérêts. » (Deutéronome 23:20); « … ne nous prête pas d’usure ou de charges d’intérêt …, un homme comme ça a raison. » (Ezekiel 18 8-9). Il convient de noter que les rendez-vous susmentionnés font partie des livres représentatifs de l’Ancien Testament, qui constitueraient depuis longtemps la constitution du peuple juif, par conséquent, les stipulations ici consacrées étaient la loi pour eux; qui conduit à déduire que la consécration du sujet des intérêts dans ces livres fait partie de la première législation dont il y a une référence sur les taux d’intérêt, y compris le taux d’usure.
à la lumière de la deutéronomie (21 : 23), les Juifs ont utilisé le taux d’intérêt et également d’usure en tant qu’outil de punition, car à cette date, ce qui suit est consacré: «à l’étranger, vous pouvez le prêter à l’intérêt, mais votre frère ne vous prêtera pas à vous intéresser . » Es bueno también anotar que planteamientos en textos representativos de estas religiones han mostrado que el dinero puede ser fuente de más dinero, como se señala en el Nuevo Testamento, cuando Jesús relata la parábola de los Talentos (Mateo, Cap. 25, vers. 27 ): « Por tanto, debías haber dado mi dinero a los banqueros, y al venir yo, hubiera recibido lo que es mío con los intereses ».
De otra parte, los grandes filósofos griegos también se interesaron en le thème. Par exemple, Aristote a estimé que l’intérêt, qu’il a appelé USury, car il n’y avait aucune distinction entre ce concept et celui d’intérêt, était une pratique immorale, dépravée et odieuse qui était en commerce; Il a été considéré que l’usure était la production d’argent non naturelle avec de l’argent. (Www. Eumered.net). « Aussi, Platon, qui a exprimé que la collecte d’usure a fait des classes sociales les unes les autres et que, dans la récente, cela a affecté l’État à une étendue à une certaine mesure que cela pourrait la détruire » (Platon, la République, Vosges éditoriaux, 1973). Ces théories ont été ajoutées des philosophes romains, tels que Cato et Seneca, et le grand orateur Cicero.
rome
à Rome, le droit était très proche de la religion; Il a été cherché à déterminer quelles institutions étaient d’origine divine et qui de l’origine humaine, pour laquelle elle a commencé à être différenciée entre la loi divine (Divine Lex) et le travail humain, le droit élaboré par des hommes, humains lex. Afin de comprendre le développement qui est devenu la législation romaine, de nombreux aspects qui ont influencé l’émergence de ces lois doivent être compris, depuis l’ère de l’Empire, par leurs coutumes et leurs traditions, il est impossible de séparer le droit des autres aspects comme le culturel, le politicien, artistique, social, etc. (Gonzáles de Cancino, 1986).
Dans les Roms de la République L’activité des prêteurs et des emprunteurs était normale dans leurs sessions de négociation pour le montant du taux d’intérêt, des conditions du prêt, des quotas. , des sessions terminées dans la plupart des cas de conciliations. Il est curieux dans le cas de Gran Julio César, qui est très endetté, a demandé à ses créanciers suffisamment de temps alors qu’il se rendait au gouvernement d’une province qui garantit les ressources pour annuler les dettes. Non seulement les plébéiens setraient. (McCullough, Colleen, 2001). En ce qui concerne la collecte excessive d’intérêt, l’histoire remonte aux débuts de l’empire romain, dont le système n’était pas une source de sanction de la part des gouverneurs, car, dans la dernière, qui était en faute pour le non-paiement de High Taux des intérêts et de la capitale dû, c’est le débiteur plébéien qui a été ruiné ou emprisonné dans de nombreux cas. Dans les prêts que les plébéiens ont demandé aux nobles – que de socialement étaient au-dessus d’eux, le taux approximatif était de 48%. (Grimberg, p.69). Un prêteur de grande reconnaissance à Rome était Brutus, l’un des meurtriers de Julio Cesar; En plus d’être connu comme un allié de la nouvelle République et de la nouvelle République et de l’opposant du système impérialiste, les idéaux que dans la modernité peuvent être connus comme libéral avec des colorants de gauche, Brutus était également célèbre pour être utilisé et cruel avec ses débiteurs, comme il était un partisan de leur donner la mort; Bien que cela ne soit pas sorti de la dette contractée, il a généré une satisfaction personnelle au point de devenir sa pratique la plus utilisée; Ceci est illustré dans le travail littéraire El Mercerader de Venise, de l’auteur anglais William Shakespeare. (Grimberg, p.85).
Dans le livre de la deutéronomie, il est clairement constaté que la possibilité de rencontrer un débiteur insolvable a été envisagée et à laquelle le paiement était requis de différentes manières; Cependant, tous les sept ans, de l’année sabbatique, la même loi envisageait la possibilité de conserver la dette: «Tous les sept années feront la rémission. Dans cette rémission consiste à: dans laquelle tout créancier qui a fait un prêt à son voisin Faire une rémission. » (Deutéronome 15: 1-2) À cette époque, le créancier a exigé le débiteur de le payer, qu’il soit de travailler pour le créancier ou de livrer à l’un de ses enfants.
Il y avait deux classes publiques prédominantes dans l’histoire de l’histoire de Rome: Patricios et Plebeians, ces derniers étaient dans une situation très déplorable, car ils ne pouvaient pas faire partie du gouvernement et n’avaient aucune forme de solvabilité économique. (Gonzáles de Cancino, 1986).
La Plebe, à Rome, a insisté et pressé pour la délivrance d’une loi qui s’équiperait pour les deux classes sociales, donc après que de nombreuses années de lutte ont été promulguées et gravées sur tables de bronze et exposé dans le forum. La très célèbre loi des tableaux XII incluse, parmi de nombreux problèmes, les règles relatives au traitement au débiteur; Dans la troisième tableau, il a été stipulé: « Pour le paiement d’une dette avouée, ou une condamnation juridique, dense le débiteur 30 jours de mandat ». (Medellín, 2000)
« Enfoncer encore plus dans l’histoire de l’Empire, nous trouvons l’empereur Justinien et la loi imposée au cours de son gouvernement, la prétendue législation justienne; Justinien, était l’empereur qui a statué Depuis l’année 527 par an 565 d. de C.; c’était un chiffre très important de la formation de la loi romaine, pour diverses raisons: pour son grand travail administratif, dans lequel il a assisté à tous les fronts du gouvernement. Pour sa politique. Pour sa politique. , axé sur son mandat en s’adapte à la plénitude de l’ancien empire romain. Par ses reconstitutions en Afrique, en Italie et en Espagne méridionale. Parce qu’il l’a fait à Rome, sans être une juridicitité, un travail juridique monstrueux qui surprit le monde à cette époque et est toujours admiré à l’heure actuelle « .
USury a pris de la force avec le passage du temps. À la fin de l’Empire romain, l’empereur Justinien, dans son désir d’unir la religion avec l’État, a pris diverses décisions, notamment la réglementation des taux d’intérêt, la mise en place d’une limite.C’est là que la législation est légiférée sur des taux d’intérêt, car il a été considéré comme valide que le créancier obtiendrait un avantage de prêter son argent, mais le niveau de taux était limité, en prenant soin de l’absence d’excès, et cela est la façon dont l’une des premières législations apparaît sur l’usure. « (Gonzáles de Cancino, 1996). Les digests indiquent: » Mode Nululo USurae USurarum au demandeur debitorisbus « , qui traduit: En aucun cas, ils ne devraient en aucun cas être demandé aux débiteurs de l’intérêt . (Digest, 22, 1.29 et 42, 1.27, Codex, Book IV, Tituut XXXII, NUM 28).
Certains voilistes disent qu’ils étaient les Romains le premier à scruter complètement le thème des obligations, et a été défini comme suit: obligations (obligatoire) est un lien juridique en vertu d’une personne (débiteur) qui est contrainte devant un autre (créancier) pour mener à bien un bénéfice. Justinien, dans les institutions, exprime: «L’obligation est un lien légal pour la Ce que nous sommes contraints avec la nécessité de payer quelque chose en fonction des lois de notre ville. Et dans le Digest, on dit que: « L’essence de l’obligation n’est pas que l’on fait notre seule chose ou notre servitude, mais de contracter un autre à nous donner, faire ou compenser quelque chose. » (Gonzales de Cancino, 1996).
« La loi romaine dit sur le non-respect des obligations que, en général, l’obligation est remplie, mais dans laquelle le débiteur ne se rencontre pas, ni peut être retardé dans la conformité. Par conséquent, la défaillance d’habitation, en général, est le retard (coupable ou dolieuse) conformément à l’obligation. En droit romain, la possibilité était envisagée que non seulement le débiteur était celui qui était celui qui a été engagé à Mora, Mais il pourrait aussi être le créancier (lorsqu’il a rejeté sans simplement causer le paiement offert par le débiteur). Mora Deffita est parlé, lorsqu’il était responsable du débiteur et Mora CreditRis était responsable du créancier « . (Civetta, 1997).
Le logement en conformité avec les obligations génère une sanction généralement de nature pécuniaire, sanction des prix au taux d’intérêt. Les intérêts de la mora apparaissent sur scène.
Au cours du Moyen Âge, l’Église s’est opposée à la collecte d’intérêts, car le temps a été conçu comme une propriété divine et sur cet humain n’avait pas eu de concurrence pour négocier. Ce qui précède faisait partie de la loi des États parce qu’ils avaient la caractéristique de théocratique, et les lignes directrices accordées par les pontifes au nom de l’Église ont été prises comme la normativité, depuis référence à la législation, elles étaient celles qui ont eu le dernier mot et déterminé quelles règles régies dans chaque État. Plusieurs des parents de l’Église ont parlé à cet égard, expliquant leur opposition claire à la collecte d’intérêts et, grâce à eux, et leurs conceptions qui ont des colorants aristotéiens, l’Église a condamné la collecte d’intérêts. Entre les parents de l’église, San Ambrosio (340-397), San Agustín (354-430), San Jerónimo (331-40) et San Jerome (331-420) et San Agustín peuvent être mis en évidence parmi leur opinion. Grégoire de NISA, qui est mis en évidence par sa prochaine réflexion: « Quelle est la différence entre les biens appropriés au moyen du vol de vols secrets ou comme un bandit à travers le meurtre, érigeant comme un seigneur des marchandises d’une autre personne; et saisir ce qui n’appartient pas à un par l’obligation qui est inhérente à l’intérêt? » Aux précédents, Sainte Tomás de Aquina rejoint que, dans son travail, la somme théologique condamne clairement la collecte d’intérêts et donc l’usure, puisqu’il pointe de savoir qui le fait comme pécheur, en disant ce qui suit: « L’argent ne peut être employé que pour dépenser cela; par conséquent, aucun intérêt n’est nécessaire pour le créancier. Donner un intérêt est le péché. «
malgré tout ce qui a été diffusé sur la collecte des taux d’intérêt, le taux d’usura, etc., de la part de L’Église, une analyse approfondie n’a pas été faite, ce qui était nécessaire pour pouvoir connaître les répercussions économiques qui pourraient éventuellement souffrir, car la signification du coût d’expression d’opportunité a été ignorée pour les personnes intervenues dans cette entreprise. Ils étaient plutôt chargés de voir le coût de l’argent d’un point de vue moraliste, religieux ou éthique, qui a généré que le prêteur a perdu la possibilité d’investir et que cet investissement générera des bénéfices des intérêts causés. De la même manière, dans la pensée dans laquelle il était essentiellement sentimental, parce que la possibilité d’être équitable et juste avec celui qui prêtait de l’argent a été laissée de côté et n’a reçu aucune sorte de revenus à propos de ce montant, causant des pertes dans le Les négociations, étant donné que le créancier n’a pas été pris en compte que le créancier, pour mener à bien le prêt, devait engager des dépenses, qui n’a pas été reconnue.La valeur de l’argent n’a pas été prise en compte au fil du temps (chef de vergara & Castrillón CiFuentes, 2008, p. 1-2).
Non cependant, Il est important de clarifier que au Moyen Âge, lors de l’imposition de féodalisme, les transactions commerciales n’ont pas eu beaucoup de dynamique; Par conséquent, de cette perspective, vous pourriez comprendre le jugement que nombre des parents de l’Église ont fait à la collecte du taux d’intérêt. Et les concepts d’inflation ne proviennent que du XVIe siècle. (BODIN, 2006).
Cependant, au fil du temps, plus de dépenses ont été générées, subies soit par des guerres, soit par les décisions des nouveaux pontifes; Pour résoudre les déficits, il était nécessaire de recourir à des prêts et de payer des intérêts pour ces sources de ressources. Cette pratique a de nouveau été utilisée, mais pas par les chrétiens, car elles étaient interdites pour l’exercice de ce commerce, alors soyez désolé d’être excommunié par le péché de l’usure. Pour cette raison, cette fonction a été déléguée à un groupe de membres choisis: les Juifs, qui étaient les premiers banquiers.
la Renaissance
avec l’émergence de protestantisme, avec Martín Luther et Juan Calvin, idéologie a changé grâce à l’émergence de la bourgeoisie en tant que nouvelle classe sociale, caractérisée par ses travaux dans les industries et pour le soutien du système, la pratique des prêts d’intérêts est devenue plus fréquente. Avec cette nouvelle ère, et des ports publicitaires de la Renaissance, l’intervention des banques des prêts et des taux d’intérêt La législation a provoqué une nouvelle forme d’économie et cédée au cours de l’âge moderne, de même que la structure économique du capitalisme.
Grâce à plusieurs facteurs, parmi ceux de la découverte de l’Amérique et de la réforme luthérienne, l’économie a montré de nouveaux AIRS, la population réglée dans les villes et le boom des métaux nés d’Amérique ont fait que le comportement de ce nouveau modèle d’économie était davantage. Dynamique et agile que celle précédemment expérimentée, car les transactions commerciales étaient un facteur déterminant dans le nouveau modèle économique imposé. En conséquence, l’intervention bancaire a augmenté, laissant de côté les prêteurs de rue et déterminant en même temps les taux d’intérêt générés dans l’argent emprunté.
En outre, non seulement le crédit était activé avec les pratiques de ces banquiers, aussi les économies de la part des clients; Cependant, comme vous pouvez le constater aujourd’hui, les taux d’intérêt qui ont généré une épargne dans une entité de ces taux de capture n’étaient pas égaux à des intérêts causés par un prêt (taux de placement). Bien que les premiers érudits de l’époque ont affirmé que le succès du capitalisme ne reposait que sur la liberté du marché, il a été stipulé que des biens précieux tels que de l’argent, ne peuvent être laissés à libérer et de déléguer des personnes substantielles que la direction des taux d’intérêt.
Pour cette raison, et à la recherche d’une égalité collective, il est décidé que l’État est chargé de réglementer tout ce qui concerne les politiques de marché qui concernent explicitement et directement à la gestion de l’argent, donc Dans les codes, les éléments articulés ont des paramètres particulièrement liés aux sujets des taux d’intérêt, de l’usure de la stipulation de la collecte, etc., compte tenu de la législation de l’offre et de la demande, des directives de ce modèle économique, telles que le capitalisme, ne sont pas vraiment purs dans leur application, car il y a des éléments indirectifs influents de la réalité de chaque État, comme le montre les lois Laissez-les partir, car dans certains tarifs varient en fonction des circonstances de temps, de mode et de lieu par lesquels les codes ont été proclamés (Tinbergen, 1983).
Dans un compte historique, l’économiste écossais Adam Smith, dans Son travail Les richesses des nations montrent le développement juridique que les gouvernements du temps effectués à la recherche des taux maximaux des taux d’intérêt:
« par décret d’Enrique VIII ont été interdits en Angleterre et déclaré illégal tout USury ou intérêt qu’il passe dix pour cent. La reine Isabel a renouvelé le statut d’Enrique VIII, sur le gars. 8 du 13 et le prix juridique de l’usure de l’usure jusqu’à la Constitution 21 de Jacobo, j’ai continué, ce qui le limitait à huit pour cent. Il a été réduit à six peu de temps après la restitution du trône Carlos Al, et par la Constitution 5 de la reine Ana était limitée à cinq. Toutes ces réglementations diverses, apparemment, ont été réalisées avec beaucoup de justice et d’opportunités. »(Richesse des nations, Adam Smith, 1985).
avec le présent règlement effectué par les États, les relations naissantes entre les personnes accroissant davantage et la gestion de l’argent constant fabriquée à partir de transactions commerciales une vie quotidienne. Les législations n’ont donc pas attendu et ont commencé à réglementer tout ce qui concerne l’économie et commerce, donnant de la place à la liberté du marché, mais avec des contrôles d’État juste et précis.
capital et intérêts
Cependant, l’industrialisation a causé qu’au XIXe et XIXe siècle une différence entre les significations de Intérêt et usure, laissant de côté la stigmatisation des synonymes. Cela a donné que la collecte d’intérêts a été autorisée, car l’argent était devenu productif, de sorte qu’il existait que les investissements ou les prêts entraîneront des intérêts. De la même manière, il a été distingué entre prêt de consommation et prêt pour la production.
« L’intérêt généré par le prêt d’argent à retourner dans une certaine période est la manière dont la capitale produira Plus de capital, sans faire de type d’investissement. Le prêteur a pour objectif d’obtenir avec le temps le prêt, non seulement l’argent qu’il ne prêtait qu’un petit intérêt sur cet argent pour l’avoir emprunté. » (Smith, 1985).
« Ce même auteur définit deux types de prêts: d’une part ceux faits à des personnes qui investiront dans un type de production, cela signifie les investir dans leurs travailleurs pour À court terme, vous pouvez collecter plus d’argent auprès des investissements grâce à la vente des produits qui ont rendu l’argent obtenu sur prêt. L’autre type de prêt est ce qui est donné aux personnes qui l’utilisent pour une consommation immédiate, cela signifie qu’ils utilisent le Argent pour couvrir l’absence de besoin et ne pas l’investir de manière productive, donc pour effectuer le paiement de ce prêt, la personne qui a reçu de l’argent doit liquider une autre de ses sources de revenus, une propriété ou un bien. » (Smith, 1985).
Selon Smith, le premier cas est celui qui fonctionne plus fréquemment, car les prêteurs ressentent beaucoup plus de sécurité en prêtant dans le premier cas, depuis la personne qui prévoit de dépenser immédiatement il sera ruiné bientôt et je n’aurais pas à répondre devant la personne qui prêtait l’argent à l’heure convenue.
De même, Smith distingue un autre type de prêts qui sont faits aux seigneurs de la terre dans le Modalité de prêt hypothécaire; Dans ce cas, il obtient l’argent emprunté non pour sa consommation immédiate ni l’investir, mais de payer des dettes qu’il a acquises précédemment, cela signifie qu’il a consommé à l’avance les marchandises. Dans ce cas, la capitale rendue est considérée comme un moyen de remplacer l’argent des créanciers du propriétaire de la terre.
« La plupart des prêts sont fabriqués à l’aide de l’argent, mais ce qui se prête vraiment, il n’est pas vrai que L’argent mais le pouvoir d’acquisition qui représente l’argent est ce moment, cela signifie que la quantité de biens qu’il peut acquérir. Dans les mots de l’auteur, par le biais du prêt, le prêteur attribue l’emprunteur le droit à une certaine partie de la terre annuelle et du travail de le pays, à utiliser comme voeux emprunteur. » (Smith, 1985).
« Le capital utilisé pour les prêts est une capitale que le prêteur ne veut pas investir, en étant donné le capital de l’argent et en être retourné, selon l’auteur qu’il configure Un fonds monétaire, dans lequel l’argent n’est rien de plus que les moyens qui permettent à la capitale des prêteurs de passer de plusieurs mains dont ils en ont besoin, car le propriétaire de la capitale ne veut pas l’investir. » (Smith, 1985).
Les prêts peuvent être garantis s’ils sont investis dans l’acquisition de marchandises permettant la valeur du prêt avec leur prestation.
« peut être résumé, peut être a déclaré que le prêt est un transfert d’argent entre deux personnes dans lesquels il existe un engagement de l’emprunteur pendant le temps que les retards de prêt, transposent annuellement une petite quantité appelée intérêts, et le temps de fin est renvoyé un montant égal à celui qu’il a été initialement transféré.
Au fur et à mesure que le capital augmente, le montant des prêts à l’intérêt augmente également progressivement, c’est parce qu’en ayant plus d’argent, les prêteurs peuvent faire plus de prêts, mais dans ce cas, l’intérêt diminue. Un de Les causes sont qu’avoir plus d’argent dans le pays, les possibilités d’investissement diminuent, car il est très difficile de trouver une entreprise dans laquelle elle n’a pas été investie avant, par conséquent, de pouvoir offrir une meilleure conciliation Que la concurrence doit avoir des prix bas, qui diminue la gain et la rentabilité.Une autre cause est qu’avoir beaucoup de capitaux, les travailleurs deviennent du travail facilement, mais ils ne sont pas utilisés avec la même facilité. »(Smith, 1985).
Un autre point important est destiné à indiquer que dans certains pays Lorsque l’application d’intérêt a été interdite, une conséquence grave a été présentée, depuis loin de contrôler les prêts à l’intérêt, celles-ci ont été effectuées, mais avec des taux très élevés, car le prêteur a non seulement facturé un intérêt adéquat du prêt de votre argent si vous ne l’avez pas fait charger un pourcentage supplémentaire en raison du risque qui a manqué de prêt. (Smith, 1985).
D’autre part, la réglementation dans d’autres pays où l’intérêt est autorisé et réglemente pour prévenir l’usure, le maximum L’intérêt est défini. Selon (Smith, 1985), il doit être défini un peu au-dessus du prix du marché minimum pouvant garantir une sécurité maximale pour le prêteur.
difficultés à la législation du taux d’intérêt
relations qui Ils existent dans les affaires, la gestion de l’économie et l’échange d’argent sont diverses et ne peuvent pas être pigeonus. Cela a généré la nécessité de différencier ces relations, de la réglementation civile et commerciale, de la réglementation en vigueur, car malgré les taux d’intérêt dans leur législation, ils sont réglementés différemment, car les personnes qui interviennent ont des qualités différentes.
Dans les relations civiles, dans lesquelles les parties sont particulières, que ce soit des personnes physiques ou morales, ou l’État puisse également participer, mais sans leur principale investiture, ils sont régis par des normes de droit privé, dans un Compendium connu sous le nom de code civil. Toutefois, ces relations ont mis de côté comme stipulé par la loi et ont donné à ce sujet d’intérêt une gestion empirique et parallèle à ce qui est établi dans les règles applicables, car ils créent des règles et des règles qui vont à l’encontre de tout précepte constitutionnel et légal fixé dans le Colombien. Système légal. Dans une enquête sur le terrain sur le marché noir d’intérêt, les auteurs de cet article constatent que les montants, le taux d’intérêt, les délais, les quotas et les contrôles, faillite tous les systèmes formels existants dans ces structures financières.
Le cas des relations commerciales du Mercantitiles, qui sont ceux qui se posent entre les marchands, les aspects sont réglementés par le code de commerce et des normes connexes, donc un droit privé spécial est configuré, car ils s’adaptent au dynamisme de l’économie et aux règlements de la publicité. La loi qui se pose grâce à la consolidation des affaires.
Compte tenu de cette différenciation, il est nécessaire de distinguer clairement les obligations, les contrats et autres activités survenus dans les relations civiles et mercantitiles, car leur contenu est différent, et les conséquences juridiques et financières sont complètement opposées.
dans le système juridique colombien, le c Odigo civil stipule à son articulation que dans un contrat mutuel, dans lequel le taux d’intérêt qui sera facturé pour le prêt monétaire sera facturé, sera présumé que la collecte de ceux-ci sera faite en fonction du taux légal, qui est établi dans six (6%) pour cent par an.
Une visite de certains pays
Le Code civil de l’Argentine stipule que l’intérêt juridique présumé lorsqu’il n’est expressément pas convenu, il sera convenu avec ce qui est stipulé par des règles spéciales, qui est renvoyée aux règles établies pour les taux d’intérêt facturés par les banques.
La même chose qui se produit avec la législation civile en vigueur au Pérou, qui stipule dans son article 1245 qu’il est présumée que le paiement de l’intérêt, sauf indication contraire, sera le montant du taux conventionnel d’intérêt juridique, qui est fixé par la réserve de banque centrale, comme prévu par l’article 1243 de la même ordonnance civile.
En face des pays susmentionnés, la réglementation civile de la Bolivie et de l’Espagne exige que la collecte d’intérêts soit consacrée par écrit, car elles ne peuvent pas être présumées. Cependant, en Bolivie, vous pouvez laisser les frais d’intérêt en blanc et, en Espagne, cela ne le fait pas. Le Code civil bolivien fait référence au quota, qui sera facturé conformément au taux d’intérêt juridique, fixé à l’article 414 de l’Organisation civile indiquant: «L’intérêt juridique est de six pour cent par an. Rememballez tout de suite conventionnel de la journée de la demeure. « . Cela signifie que, bien qu’il soit vrai, il existe une collection d’intérêts, celle de l’article 414 désigne l’intérêt du moratoire, mais pas d’intérêt rémunérateur.
conformément à ce qui précède, Uruguay établit: « Ce ne sera pas stipulation valable sur l’intérêt, sinon contraindre par écrit « .Les intérêts doivent être spécifiés de manière expressément documentée, avec une mention concrète de valeurs numériques. Il est nul toutes les stipulations au contraire « (article 2205, Code civil de la République d’Uruguay).
Ce qui précède fait référence à cela comme l’État bolivien, il est nécessaire que l’intérêt consiste à être écrit, mais diffère car il doit également être inscrit dans le document qui sera facturé.
Concernant le Venezuela, sa législation civile permet de stipuler d’être stipulée par: « Le prêt d’argent, des fruits ou d’autres objets de meubles » (article 1746 , Code civil de la République bolivarienne du Venezuela); contrairement à celui susmentionné sur l’État bolivien et sa législation, cet article donne la possibilité que la collecte d’intérêts soit prise en raison de rémunérateurs et / ou de moratoriums. Toutefois, le quota spécifié pour l’intérêt juridique sera de 3% par an.
Ce qui précède s’applique également au Mexique; la différence qui existe est la quantité d’intérêt juridique, soit de 9% par an, et peut également servir de référence à la stipulation Utilisation du taux d’intérêt de l’usura, c’est-à-dire le haut du taux d’intérêt maximum pouvant être chargé, car dans son contenu, l’article stipule les éléments suivants: « Mais quand l’intérêt est si disproportionné qu’il est fondé qu’il croit qu’il est qu’il est A abusé de la dépêche pécuniaire, de l’inexpérience ou de l’ignorance du débiteur, à la demande de ce juge, en tenant compte des circonstances particulières de l’affaire, peut équitablement réduire d’intérêt au type juridique ». (Article 2395, Code civil mexicain).
La plupart des codes latino-américains, parmi ceux de la Colombienne, ont été faits en dehors de la réalité économique de chaque État, car la plupart sont influencées par des législations telles que celles du Medioevo , lorsque le coût d’opportunité a été ignoré, c’est-à-dire les dimensions que le moment précis a été connue dans laquelle le prêteur a placé ses ressources sur le marché dans l’intention de gagner des revenus pour rendre possible et rentable de leur investissement, déjà que cela engageait. dans les coûts déterminés pour enfin apporter leur argent au destinataire, car la législation ne l’autorise pas.
La réalité de ces économies est complètement différente de ce qui est indiqué dans les codes, comme des taux de 6% et Dans certains pays, en dessous de cela, s’effondrer lorsqu’il est confronté à des économies ayant des attentes de rentabilité supérieures à 8, 12, 18%, etc., et à partir du taux de 8% parce que c’est la référence à la Banque Co. Les Lombiens, sans laisser de côté que le coût d’opportunité peut être beaucoup plus élevé.
Les relations commerciales
dans les relations commerciales qui se produisent parmi les commerçants est plus claire la question de la collecte des taux d’intérêt, car Dans ce domaine, la réglementation a laissé très peu d’espaces vides, car il a tenté de couvrir toutes les situations pouvant survenir, passant de la législation et de la certification par la surintendance financière. des taux d’usure, dès que l’application des taux d’intérêt moratorium, rémunérateur, etc., jusqu’à la consolidation de la politique monétaire et de la planification des intérêts sur les contrats à terme.
Un cas qui peut être trouvé dans la législation colombienne concernant les relations commerciales mercantitiles, c’est que le même code de commerce avertit que celui qui Copains dépassant les montants: «Le créancier perdra tous les intérêts sans préjudice des dispositions de l’article 72 de la loi 45 de 1990 « (article 884, code de commerce colombien).
Cet article exprime que, légalement, il existe des sanctions pour les personnes qui facturent des intérêts sur les limites établies:
«Lorsque les intérêts sont facturés qui dépassent les limites fixées dans la loi ou par l’autorité monétaire, le créancier perdra tous les intérêts facturés en excès, rémunérateur, amarrage ou à la fois, tel que traité, augmenté d’une somme égale. Dans de tels cas, le débiteur peut demander le rendement immédiat des sommes qui ont annulé les intérêts respectifs, ainsi qu’une somme égale à l’excédent, comme une sanction.
Par.- Sans préjudice des sanctions administratives à Ce qui est, dans le cas d’entités gardées par la surintendance bancaire, il veillera à ce qu’ils soient conformes à l’obligation de transmettre les sommes selon lesquelles le présent article doit être renvoyé. « (Article 72,. loi 45 de 1990).
L’article précédent montre que le débiteur a le pouvoir de demander que les intérêts qu’il aient payés au créancier qui a été accusé de dépassement, qui sera remboursé augmenté d’une somme égale que le créancier doit livrer comme une pénalité.Au cas où il a été accusé d’un établissement de crédit, ils doivent démontrer que, efficacement, les sommes facturées en excès ont été livrées. De la même manière, cela se produit avec les intérêts rémunérateurs stipulés dans des systèmes d’intérêt ou de capitalisation composites, car ils ne peuvent pas dépasser l’intérêt bancaire actuel plus la moitié de celle-ci, conformément aux dispositions de l’article 64 de la loi 45 de 1990. (Super Banking , CIRC. Basique juridique, Titre II, p. 2 à 3, mis à jour par circ. Externe 46, 23 décembre 23 décembre 2003). Il est plus intéressant même quand il est déterminé que, dans les sujets des intérêts juridiques, non seulement ceux stipulés dans le Code civil sont envisagés, car, dans des domaines, les légaux sont ceux stipulés à l’article 884, par rapport à la Cour suprême de Justice, dans Les termes suivants:
« dans la législation colombienne, les« intérêts juridiques »ne sont pas compris comme tels que tels que tels que tels que tels que tels que tels que tels que tels que le Code civil de ses articles 1617 et 2232, mais dans une autre, au début, établit la loi avec des objectifs analogiques. Ainsi, dans le cas du code de commerce, il existe plusieurs dispositions que Expressis Verbis se réfère au concept d’intérêts juridiques commerciaux, comme avec l’article 1163, la norme selon laquelle « sauf express pacte au contraire, la mutuelle doit payer les intérêts juridiques commerciaux mutuels … »; ou avec l’article 885 ibidem, dans la vertu de laquelle » tous les marchands peuvent exiger des intérêts juridiques Iis de fournitures ou de ventes qui fait la confiance … « ; ou avec l’article 1251, qui réglemente le reste restant que le contrat de compte courant pourrait être fermé une fois, car conformément à la volonté susmentionnée, «le solde, même s’il est pris à un nouveau compte, entraînera les intérêts convenus et, dans Sa défaut, son légal commercial, « ou avec l’article 942, dont le ténor », en cas de résolution d’une vente d’une non-conformité du vendeur, l’acheteur aura le droit d’être payé l’intérêt juridique commercial sur la partie payante du prix … « .
» Dans ces termes, il est entièrement compris qu’un secteur de la doctrine nationale – de la perspective indiquée – a soutenu, sans plus, les intérêts juridiques « sont ceux dont taux il semble déterminé par la loi « ; et que, en matière civile », le taux est fixé de 6% par an « , tandis que » dans l’intérêt juridique, l’intérêt juridique est assimilé à l’intérêt bancaire actuel, tel que fourni par l’article 884 (Arubla Paucar, Jaime) « , » des contrats Erchantiles « , ed, digue, t.l, medellín, p. 155, 1997) Critère qui se déroule également même avec le récemment accueilli par cette société, lorsqu’il a été précisé que, avec des relations avec les « intérêts juridiques commerciaux … la possibilité d’aller à un taux d’intérêt autre que la banque actuelle est exclue ,. .. est donc le taux d’intérêt pour les affaires mercantiles établit l’ article 884 du code de Commerce « (Cour suprême de justice, Chambre de cassation civile Jugement du 15 Juillet 2002, dossier 6972. Président magistrat. Carlos Ignacio Jaramillo Jaramillo) ».
Conformément à la Cour suprême de justice, les Parties seront toujours en mesure d’accepter librement la collecte d’intérêts tenant compte des limites légalement établies. Cela montre une fois de plus que la politique économique relative à la collecte d’intérêts dans le Mercantile questions, il est beaucoup plus avancé et va en fonction des paramètres établis dans l’économie mondiale; le modèle est principalement effectué en rentabilité et en CO STO d’opportunité qui génère les entreprises, très contraires à ce qui se passe dans le domaine civil.
D’autre part, dès qu’ils se réfèrent aux obligations convenues avec les entreprises gardées par l’État, en particulier par le financement La surintendance de la Colombie doit prendre en compte les règles stipulées suivantes:
- taux d’intérêt rémunérateur maximum. Les taux maximaux d’intérêt rémunérateur que les établissements de crédit peuvent charger ou payer leur clientèle sur toutes les opérations actives ou passives sont celles indiquées par la Banque de la Banque de la République, conformément aux dispositions du Littéral E) de l’article 16 de la loi 31, 1992. Alors que l’autorité monétaire n’indique pas un taux de rémunération maximum, ils doivent répondre à l’accord librement par les parties, en tenant compte de tout cas de dépasser le taux constitutif du crime d’usure, c’est-à-dire celui qui dépasse l’intérêt bancaire actuel dans la moitié.
- Taux maximum d’intérêt de moratorium.Les taux maximum d’intérêt moratorium ne peuvent être supérieurs à un et demi l’intérêt bancaire actuel certifié par la surintendance bancaire (financière actuelle de la Colombie), conformément aux dispositions de l’article 884 du Code de commerce, modifiée par l’article 111 de la loi. 510 de 1999.
Aux fins des dispositions de l’article 19 de la loi 546 de 1999, lorsque les parties n’ont pas convenu d’intérêt global, ils ne seront pas présumés; Cependant, lorsqu’ils sont emballés, ils ne peuvent pas dépasser une fois et demi l’intérêt rémunératoire convenu et ne peut être facturé que pour des quotas expirés.
Une fois les limites requises, elles doivent correspondre à des taux réels efficaces, Étant donné que ces derniers sont indiqués pour refléter la véritable rentabilité obtenue.
- Taux d’intérêt de modification. Compte tenu compte que les parties ne peuvent pas ignorer dans leurs contrats les dispositions légales de l’ordre public et que les règles qui imposent des limites aux taux d’intérêt facturés ou reçues pour des prêts d’argent sont des normes de cette nature, les marchandises contractantes de ces Les entreprises doivent aborder la règle suivante:
modifications présentant des taux d’intérêt au cours de la vie des prêts convenus avec les établissements de crédit, devrait être reflété dans la réduction correspondante des montants convenus au moment de la tenue de la Contrats, chaque fois, au moment de la cause des revenus, ceux qui dépassent les limites correspondantes.
- collections qui composent des intérêts. Étant donné que les intérêts sont des revenus d’une capitale, il convient de comprendre en eux que ce qui est chargé de donner au profit de l’utilisation de l’argent, comme si vous assumez le risque que cela représente et en général de toutes les charges de type accessoires dérivées pour Le créancier respectif, à l’exception des impôts directs causés, comme cela pourrait être des études de crédit et des coûts de contrôle et de collecte normaux ou ordinaires, qui sont donc payés avec ces revenus et dans leur intégrité, fonctionnement financière.
Ainsi, à des fins des dispositions de l’article 1168 du Code de commerce et de l’article 68 de la loi 45 de 1990, doit être comprise dans le concept d’allum d’intérêt qui reçoit le créancier directement ou par une personne interposée, ayant comme cause la Livraison d’argent, d’un dépôt ou d’une mutuelle, ainsi que de ces sommes que le débiteur paie pour des services liés directement avec le crédit.
en relation Avec les opérations liées au crédit commercial, conformément aux dispositions de l’article 39 de la loi 590 de 2000, les frais et commissions qui y sont facturés ne sont pas réputés comme intérêt. (Superbancaria, Circ. Basique juridique, Titre II, p. 2 à 3, mise à jour par circ. External 46, 23 décembre 2003)
Compte tenu des règles qui ont été stipulées sur la collecte du Des intérêts, on peut noter que la tendance a régulé chacun de ses éléments, de sorte qu’il n’y ait pas de vide légal et de cette manière, un droit est violé.
En dehors de la loi, comme la principale source de La loi, chargée de réglementer des taux d’intérêt, les tribunaux élevés ont également été responsables de la délivrance de leurs concepts, afin d’interpréter ce qui est stipulé dans la loi, en tant que Cour suprême de Justice qui a été prononcée sur des intérêts rémunérateurs comme suit:
« L’obligation de payer des intérêts rémunérateurs à la suite des avantages de l’argent ne fonctionne pas Ipso Iure, comme cela se produit avec les intérêts de moratorium (article 883 du Code de commerce), mais il est incontestablement nécessaire que l’obli De les payer au diman d’un accord entre les parties ou une disposition légale qui le détermine.
- la Cour lorsque cela a eu la possibilité de faire face à l’étude de l’article 884 du statut commercial pour spécifier Son contenu et sa portée, il a conclu qu’un tel précepte, d’un côté, détermine le taux ou la quantité d’intérêts commerciaux en cas de logement, à tous les événements différents de là, il peut y avoir une place pour eux et le taux ou le montant de rémunérateur, au moment où ils n’étaient pas approuvés par les parties et, d’autre part, fixent la limite maximale conventionnelle de l’autre et leur perte, en cas de dépassement des montants indiqués là-bas. (Arrêt du 29 mai 1981-CLXVI, 436 au 438-; 1er février 1984, sans publication).
- Cependant, il est maintenant pertinent de souligner que l’application d’un tel mandat aux entreprises mercantile, en particulier celles de ces sommes d’argent, ne fonctionne pas Ipso Iure, dans le traitement des intérêts rémunérateurs, car pour un tel effet Il est essentiel que l’obligation de les payer est le produit d’un accord des parties ou d’un mandat juridique qui constitue l’hypothèse de celui qui commence l’article 884 précisé du code commercial, lorsqu’il prépare que: « Quand Mercantile Business Hayan doit être payé des revenus d’une capitale, sans être précisé par un accord, ce sera la banque actuelle »(stress de la salle).
- de telle manière que le code de commerce permet à la collection de Les intérêts rémunérateurs ou du mandat, mais uniquement dans les entreprises mercantile « dans lesquels les revenus d’un capital doivent être payés », soit par la convention de parties, soit par la disposition légale, comme cela se produit, par exemple, dans les fournitures et les ventes ADO, sans stipulation du terme, un mois après le passage du compte (article 885 du Code de commerce), dans le compte mercantile (article 1251 du Code de commerce) de la communité commerciale (article 1163 Code de commerce), dans la banque Compte actuel (article 1388 Code de Commerce); et détermine à l’article 884 du taux respectif lorsqu’il n’a pas été stipulé « (Cour suprême de justice. Salle de cassation civile, arrêt du 28 novembre 1989. Rapporteur de magistrats, Rafa Romero Sierra).
> Compte tenu de ce qui précède, dans le système juridique colombien, les relations commerciales ou commerciales, la question de l’intérêt est régie à la fois par le code du commerce et les dispositions publiées par la surintendance financière, une entité chargée de contrôler et de suivi et de suivi à la banque. entités et certifier le montant maximum de la collecte d’intérêts.
Il est clair que le coût de l’opportunité généré par des relations commerciales est plus élevé et il est donc préférable d’accepter les taux de légumes commerciaux des intérêts, en tenant compte de leur Les limites légales et que, comme cela ont été avertis, sont inscrites à l’article 884 du Statut du Mercantile, dans tous les domaines, car 6% stipulé dans la planification civile sont toujours donnés et quand il n’y en a pas. Tipulation sur les intérêts clients, qu’ils soient rémunérateurs ou moratoriums. En outre, ce taux de code civil signifie que le coût d’opportunité pour le créancier est totalement inconnu, malgré la nécessité d’engager des dépenses, qu’une dernière n’est pas reconnue et qui affecte directement le dynamisme de l’économie.
Un exemple De la perte d’opportunité et de rentabilité pouvant générer le fait que, dans les relations civiles, on génère un taux d’intérêt de 6% par an, c’est le cas des processus exécutifs de la nourriture, qui sont avancés devant la juridiction civile -family. Lorsque la mère mère ou non complinatrice est ordonnée par un juge de payer le dû, la collecte de taux d’intérêt stipulés n’est que de 6% avec une périodicité annuelle, le taux d’intérêt moratorium qui est imputé au parent ou à des parents non conformes est très LOW, les frais finaux sont donc presque les mêmes que la propriété appartenant au début. Bien qu’une telle disposition soit fixée dans la loi, il reste une perte au coût effectif des opportunités, car le taux d’intérêt du parent ou non conforme n’est pas une véritable sanction pour eux par le fait de ne pas se conformer à la Temps pour les obligations alimentaires de leurs enfants, car le quota inscrit dans la loi, de six pour cent (6%), ne reflète pas le dynamisme quotidien de l’économie, dans lequel la fixation du taux de taux d’intérêt de Mora est bien au-dessus de la susmentionné. Du point de vue financier, le conjoint affecté par le non-paiement des quotas d’aliments dus, est obligé de recourir au marché financier à la recherche de ressources pour répondre aux besoins de l’enfant et le coût de ces ressources est donné par La dynamique de l’économie, complètement éloignée du taux fixe et chargée à la lumière du code civil, qui se trouve dans la dernière source de droite directement utilisée par le juge pour ruiner la collecte de l’intérêt de la somme de la somme. Par conséquent, il s’agit de la législation qui n’accepte pas les paramètres fixés par l’économie et étant donné que le coût des taux réels est beaucoup plus élevé que les taux inscrits dans le code, ironiquement, favorise le parent ou la mère de payer la nourriture. quotas de votre plus jeune enfant.
par ce qui précède et compte tenu de la primauté des droits des mineurs, inscrit dans la Constitution politique, en plus de suivre les paramètres déterminés par l’économie, qui sont réalisés grâce au dynamisme et à la polyvalence, il suggère qu’il suggère Un vaste examen à des taux définis par ce code afin que vous ne manquiez pas le but propre qui apporte le concept du taux d’intérêt.
Conclusion
Les intérêts ont été des problèmes importants dans la dynamique de l’économie des peuples, comme cela pourrait être averti dans la même deutéronomie qui est un livre ancien et cette législation à leur sujet. Rappelez ce que le Coran dit: «Ce que vous payez avec l’usure pour vous produire au détriment de la ferme ne le produit pas avant Al-Lâh. Au lieu de cela, ce que vous donnez dans la charité par le désir de plaire à Al-Lâh … ce sont ceux-ci Qui recevra double « (30:39).
Les Romains et les Grecs, ont fait usage de lui, philosophes et pères de l’église conceptualisés à ce sujet, surtout condamnant les excès.
A partir de Justiniano, il dispose d’une législation formalisée sur l’intérêt et l’usure, et même aujourd’hui que la législation, les codes et les institutions politiques réglementaires s’efforcent de maintenir les taux d’intérêt dans les limites rationnelles. Cependant, il est curieux de conclure que les codes ne sont pas cohérents; Il existe un code civil qui n’autorise qu’un taux de 6% annuel, évident que, dans certaines circonstances, voir un code commercial qui autorise le tarif établi par le système bancaire, encore plus, à la lumière du code civil. C’est simple et La lumière du code commercial, l’intérêt composé peut être chargée et approuvé des entreprises avec le taux d’usure comme limite, tandis que dans le code civil n’est pas mentionné. Puisqu’il dispose de la législation qui n’accepte pas les paramètres de l’économie et que les taux réels sont plus élevés que ceux inscrits dans le Code, ironiquement, ceux qui cassent la loi, comme le cas du parent ou de la non-respect dans les processus exécutifs pour les aliments avancés devant la juridiction de la famille civile. Cependant, on peut constater que dans les relations de travail la collecte d’intérêts de différents concepts, il est conforme aux intérêts juridiques commerciaux, est le cas dans le logement en raison de la non-annulation du pourcentage des pensions qui correspond à l’employeur , qui sera chargé d’intérêt pour chaque jour de retard.
Les réglementations politiques ne sont pas compatibles avec la réalité, ni sont équitables et, en dehors de tous ces échafaudages, codes et contrôles de régulation, déplacent un marché noir dynamisé par les lois. d’approvisionnement et de demande, qui gère les taux qui dépassent l’imagination et semblent raviver le temps de Brutus romain.
comme pour les systèmes sur le marché parallèle et de loin tout suivi des autorités compétentes, on peut le voir que les tarifs facturés sont bien supérieurs au légalement autorisé. Pour le cas, le « journal de paie » est connu, les créanciers qui facturent un taux d’intérêt rémunérateur de 20% par mois, étant donné que l’intérêt est chargé quotidiennement, cela donne un taux effectif mensuel de 22,05%, ce qui donne un taux de 1, 09258% annuel effectif, si vous prenez en compte que l’intérêt est chargé quotidiennement. Les magasins de vente utilisent une figure d’un contrat d’accord en arrière pour collecter un taux moyen de 10% par mois, qui rendent un taux effectif de 213,84%; Il en va de même avec la soi-disant « gother » située sur les marchés et les carrés publics, qui, ainsi que les systèmes précédents, ne facturent que 10% à la différence que cette collection est quotidienne, qui a conduit à une analyse financière, lancerait une analyse financière Taux d’astronomie annuel effectif. Tout ce qui précède est le résultat d’une enquête sur le terrain.
de sorte que toutes ces dualités puissent être éliminées comme dans les mêmes normes civiles, commerciales et connexes, et que, d’une manière ou d’une autre contribution au déséquilibre financier, il est nécessaire de proposer une réforme de ces règles faisant l’objet de la présente étude, car elle est appropriée à la dynamique du droit que ses règlements et sa législation se conforment à la réalité économique susmentionnée.
notes
* Explicit un spécial remerciement à l’étudiant de l’administration des affaires Eduardo Alberto Rodríguez Suárez, pour sa collaboration précieuse dans ce travail.
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