Darrers canvis normatius: les transferències immediates
Al novembre de l’2017 el Banc Central Europeu va donar un gran pas en la integració financera de la zona euro: la instauració de el sistema TIPS. El TIPS o Target Instant Payment Settlement és una nova forma automàtica de realitzar transferències que elimina els intermediaris. Els euros flueixen d’un compte a una altra a través tan sols d’un fons comú en el qual totes les entitats han dipositat prèviament diners. En total s’han adherit a la iniciativa 600 bancs.
A Espanya no es va implantar oficialment fins al passat 14 de febrer. Des de llavors podem enviar fins a 15.000 € d’un compte a una altra en menys de 20 segons. És el servei de transferències immediates, que ha suposat una millora substancial respecte a la tradicional servei de transferències.
El principal avantatge d’el nou sistema, a més de la immediatesa, és que es poden realitzar operacions durant les 24 hores del dia, els 365 dies de l’any.
el cost de la transferència immediata depèn de l’entitat amb la qual operem. Algunes cobren un percentatge de l’import amb un mínim (superior sempre a el de les normals); altres cobren un euro més, i n’hi ha que fins a les ofereixen gratis per als clients de certs comptes.
Què és la SEPA?
El 1992 es va crear la Unió Econòmica i Monetària Europea, i el 2002 es va introduir l’euro. A partir de llavors tots els ciutadans i empreses europeus poden fer pagaments en efectiu de forma còmoda usant la mateixa moneda. a Tot i això, perquè la integració fos completa també havia de ser possible que es poguessin fer els pagaments sense usar l’efectiu. Per a això, existia l’obstacle de l’existència de fronteres bancàries entre les diferents entitats dels diferents països.
Per solucionar la situació, l’administració europea va crear la Single Euro Payments Area, una zona única de pagaments en euros formada per 34 països (tots els de la UE més Mònaco, San Marino, Liechtenstein, Suïssa, Islàndia i Noruega). A la SEPA ciutadans i empreses poden enviar i rebre pagaments en euros en les mateixes condicions, independentment de la seva ubicació geogràfica.
Les transferències ordinàries: què has de tenir en compte?
Entre donar l’ordre de transferència i que els diners arribin al seu destí poden passar diversos dies, si bé la mitjana és de 24 hores.
Una transferència nacional s’ha d’abonar en el compte IBAN de destinació com a molt tard a la fin de el següent dia hàbil a el de donar l’ordre. Cal tenir en compte que hi ha “hores de tall” a partir de les quals es considerarà que l’ordre s’ha fet en el següent dia hàbil. En transferències internacionals, els terminis són majors i depenen dels diferents països i entitats.
Afortunadament el seu cost és menor. Habitualment la comissió consisteix en un percentatge de l’import que enviem, amb un mínim.
què és l’IBAN?
l’IBAN (International Bank Account Number ) és el nombre que des del 2014 identifica els comptes bancaris de tot el món de forma estandarditzada. és el que ens permet enviar diners a una persona o empresa.
Consta de 24 caràcters, sent els dos primers “éS”, de Espanya. Segueixen dos dígits de control, i tot seguit vénen la resta de nombres, que identifiquen l’entitat, l’oficina i el compte corrent.
A l’ésser tan llarg, resulta feixuc d’introduir i gairebé impossible de recordar.
Enviar diners amb el mòbil
Bizum és un servei de pagament instantani en el qual participen les principals entitats financeres espanyoles. Creat el 2016, permet tant pagar com demanar diners a amics i coneguts. És tan simple com introduir el seu número de mòbil, o escollir-lo de la llista de contactes, i triar l’import. Els diners es transfereix d’un compte bancari a l’altra a l’instant i ha un import màxim de 500 euros.
El gran avantatge és que és totalment gratuït. Actualment ja compta amb prop d’un milió d’usuaris.
Entra a l’app del teu banc i envia diners als teus contactes. Consulta en aquest enllaç els bancs que estan adherits a Bizum.
En resum
COMPARATIVA DE TRANSFERÈNCIES |
|||
| immediates | Mòbils | Ordinàries | |
| Termini | 10-20 segons | 10 segons | Màxim, a la fi de el següent dia hàbil |
| Disponibilitat | Tots els dies | Tots els dies (en bancs associats) | Tots els dies, però s’executa en dies hàbils |
| Import màxim | 15.000 € | 500 € | Il limitat |
| Àrea geogràfica | Zona SEPA (UE + altres) | Espanya | Món |
| Cost | % alt sobre l’import, amb un cost mínim alt | ‘A la / td> | % sobre l’import, fàcilment poden ser gratuïtes |
| Dispositius | Banca on -line, oficines | Només dispositius mòbils, a través d’una app | Banca on-line, oficines |