El tancament temporal de les empreses provocat pel coronavirus està minvant els ingressos de molts ciutadans. En els últims dies, estem veient una proliferació de ERTES a les empreses, el que implica la paralització de l’activitat productiva de les mateixes, la rescissió parcial o temporal dels contractes de treball i, per tant, la pèrdua de poder adquisitiu.
No obstant això, i malgrat aquesta situació excepcional, cal també seguir plantant cara a el pagament de rebuts, quotes i altres compromisos financers que hem adquirit. Per evitar les possibles conseqüències negatives que pugui comportar la insolvència a les famílies, el passat 17 de març es va publicar el Reial decret llei 8/2020.
El focus de les mesures urgents extraordinàries, acordades pel Govern per fer front a l’impacte econòmic i social de la COVID-19, afecta fonamentalment la possibilitat d’acollir-se a una moratòria de deute hipotecari per a l’adquisició d’habitatge habitual. Aquesta mesura està dirigida als qui pateixen extraordinàries dificultats per atendre el seu pagament com a conseqüència de la crisi de l’coronavirus.
L’Associació Espanyola de la Banca: a favor de la moratòria
L’Associació Espanyola de Banca (AEB) dóna suport a les mesures econòmiques anunciades pel Govern davant la crisi de l’coronavirus i expressa la seva total disposició a facilitar la ràpida execució per mitigar els efectes de la crisi sobre les famílies i empreses.
En el seu pàgina web, l’AEB sosté que “els bancs espanyols estan plenament compromesos a ajudar els seus clients, a proporcionar-los seguretat i confiança, i impulsar així una ràpida recuperació de l’economia. les entitats donen suport l’ajornament de l’pagament dels préstecs hipotecaris per a les persones especialment colpejades per aquesta crisi “.
al seu torn, amb l’objectiu de contribuir a la recuperació econòmica de país, els bancs espanyols han alliberat un total de 60.000 milions d’euros, una mesura qu i ajudarà a impulsar la liquiditat de pimes i autònoms.
A què préstecs afecta?
El Reial decret llei 8/2020, de 17 de març, afecta els préstecs i crèdits hipotecaris destinats a l’adquisició d’habitatge habitual de deutors en situació de vulnerabilitat econòmica.
Aquestes mesures també s’aplicaran als fiadors i avaladors de l’deutor principal, respecte del seu habitatge habitual, respectant en tot cas les mateixes condicions que les establertes per al deutor hipotecari.
Quins són els requisits per acollir-me a aquesta mesura?
per poder acollir-nos a aquesta moratòria hipotecària cal que complim amb els requisits següents:
a) Que el deutor hipotecari passi a estar en situació d’atur o, en cas de ser empresari o professional, pateixi una pèrdua substancial dels seus ingressos o una caiguda substancial de les seves vendes.
b) Que el conjunt dels ingressos dels membres de la unitat familiar no superi, en el mes anterior a la sol·licitud de la moratòria, amb caràcter general, el límit de tres vegades l’Indicador Públic de Renda d’Efectes Múltiples mensual.
c) Que la quota hipotecària, més les despeses i subministraments bàsics, resulti superior o igual a el 35 per cent dels ingressos nets que percebi el conjunt dels membres de la unitat familiar.
d) que, a conseqüència de l’emergència sanitària, la unitat familiar hagi sofert una alteració significativa de les seves circumstàncies econòmiques en termes d’esforç d’accés a l’habitatge.
per a que hi hagi una alteració significativa cal que l’esforç que representi la càrrega hipotecària sobre la renda familiar s’hagi multiplicat per, al menys, 1,3. A més, podrem parlar d’una caiguda substancial de les vendes quan aquesta suposi un descens igual o superior a l’40% de la facturació de l’empresa.
Quina documentació hauria d’aportar?
com a requisit sine qua non, la formalització d’aquesta moratòria hipotecària està condicionada per la presentació de la següent documentació:
a) En cas de situació legal d’atur, mitjançant certificat expedit per l’entitat gestora de les prestacions, en el qual figuri la quantia mensual percebuda en concepte de prestacions o subsidis per desocupació.
b) en cas de cessament d’activitat dels treballadors per compte propi, mitjançant certificat expedit per l’Agència Estatal de l’Administració Tributària o l’òrgan competent de la comunitat autònoma, si s’escau, sobre la base de la declaració de cessament d’activitat declarada per l’interessat.
c) Nombre de persones que habiten l’habitatge: aquesta informació queda acreditada mitjançant el llibre de família o document acreditatiu de parella de fet; certificat d’empadronament relatiu a les persones empadronades a l’habitatge, amb referència a el moment de la presentació dels documents acreditatius i als sis mesos anteriors; i la declaració de discapacitat, de dependència o d’incapacitat permanent per realitzar una activitat laboral.
d) Titularitat dels béns: n’hi hauria prou amb incloure en aquesta documentació una nota simple de l’servei d’índexs de el Registre de la Propietat de tots els membres de la unitat familiar.
e) Declaració responsable de deutor o deutors relativa a l’acompliment dels requisits exigits per considerar-sense recursos econòmics suficients segons aquest reial decret llei.
Si el sol·licitant de la moratòria no pogués aportar algun dels documents requerits, podrà substituir-mitjançant una declaració responsable que inclogui la justificació expressa dels motius que li impedeixen aquesta aportació, que han d’estar justificats per la situació de l’estat d’alarma. Després de la finalització d’aquest, disposarà d’un mes de termini per a l’aportació dels documents que no hagués facilitat.
Quin és el temps estimat d’aquest ajornament del deute hipotecari?
el Reial decret llei 8/2020, de 17 de març, estableix tres mesos d’ajornament del deute hipotecari, prorrogable mes a mes si s’amplia la durada de la mateixa.
Com ho puc sol·licitar?
Les entitats financeres ja s’han posat a disposició de Govern per aplicar aquestes mesures. Són moltes les que ja han començat a indicar als seus clients les formes de sol·licitar les ajudes. És el cas de Banco Santander, que, en el seu compromís per contribuir a el desenvolupament i la prosperitat econòmica de la societat, ha posat en marxa un nou apartat al seu web corporatiu dedicat exclusivament a la gestió de les moratòries hipotecàries dels seus clients provocada per la COVID-19.
Per facilitar l’enviament de sol·licituds de manera telemàtica, s’ha creat una nova secció a on trobar tota la informació relativa a Reial decret llei 8/2020, de 17 de març, accessible des l’àrea de clients de l’entitat bancària.
Aquells clients que així ho prefereixin, també poden sol·licitar la moratòria del deute hipotecari de manera física. La companyia ha posat a disposició dels seus clients un formulari normalitzat, el qual haurà de ser emplenat i enviat per correu electrònic a cada gestor costat de la documentació que estableix aquesta nova normativa. Les oficines de Banc Santander segueixen operant, també amb servei d’atenció telefònica, per a aquells clients que tinguin algun dubte o consulta sobre el procés.
Un cop presentada o enviada la sol·licitud de la moratòria amb tota la documentació completa , Banco Santander es compromet a la seva implementació en un termini màxim de 15 dies.
Un pas més: excepcionalitat i ampliació de mesures
Santander Espanya, sabedor de la incertesa generalitzada que ha portat amb si la crisi sanitària, ha fet un pas endavant per dur a terme una ampliació del seu pla d’ajudes a famílies i empreses.
Aquesta ampliació comporta noves mesures per als clients afectats per la crisi de l’coronavirus. Així, per a aquells clients que no compleixin els requisits anteriorment esmentats, el banc ofereix facilitats per al pagament de les hipoteques, amb mancances de fins a 12 mesos en funció de les necessitats dels clients i de la data de venciment dels préstecs hipotecaris. I per a aquells clients als quals s’hagués autoritzat la moratòria de el Reial decret llei 8/2020, de 17 de març, podran sol·licitar de manera complementària la novació de l’préstec hipotecari sense superar mai el termini màxim de 12 mesos.
a més, el banc ha posat en marxa l’ajornament de l’pagament de l’lloguer d’habitatges: si aquestes són propietat de l’entitat bancària, l’ajornament es tradueix en dos mesos, mentre que si els immobles estan inclosos en el Fons Social i Lloguer social, es perllongaria fins als tres mesos.