En massa ocasions, la pensió pública de jubilació no resulta suficient per a cobrir les necessitats diàries després de la jubilació, de manera que es fa necessari buscar un complement econòmic a aquestes prestacions. En general, després del retir laboral es pateix una minva de el poder adquisitiu: la taxa de substitució actual pel que fa a l’últim salari frega el 80% però els experts adverteixen que podria arribar disminuir al voltant d’un 30% o un 40%, de manera que cada vegada es fa més urgent tenir alguna font d’ingressos privats, o de rendes recurrents, que ajudin a mantenir el nivell de vida a la jubilació.
A més de rebre la pensió estatal, també hi ha vehicles d’estalvi que ens permetran obtenir tots els mesos uns euros extra.
Els dipòsits mensuals
Podrem recórrer a la jubilació, per exemple, als dipòsits bancaris a un mes, o fins i tot a tres, que determinades entitats ofereixen sobretot a través de les seves filials on line al costat d’altres que només operen a Internet. No obstant això, cal tenir en compte que els tipus d’interès estan ara en nivells històricament baixos i que la rendibilitat que podrem obtenir serà també molt petita. És a dir, que, llevat que la quantitat estalviada en el dipòsit sigui molt gran, notarem poc el seu efecte.
Els fons d’inversió amb repartiment de rendes
En alguns fons d’inversió, hi ha la possibilitat de contractar una classe de el fons que, en comptes d’acumular els beneficis que s’obtenen de les inversions de capital, va repartint aquests beneficis en períodes determinats, que poden ser anuals, semestrals, trimestrals o mensuals, depenent del producte. Aquesta és una opció molt atractiva per obtenir rendes mensuals de forma recurrent, tenint en compte que normalment les rendibilitats que s’ofereixen són majors que en els dipòsits. Encara que convé vigilar en quin tipus d’actius inverteix el fons per no assumir un risc no desitjat, és una opció atractiva ja que permet repartir de forma periòdica uns beneficis derivats d’invertir, per exemple, en accions que reparteixen dividends o en renda fixa que reparteix un cupó alt.
La inversió directa en bons o accions amb dividends
L’altra opció és invertir de forma directa en els mercats de valors, comprant un bo que ofereix un cupó amb certa periodicitat, o accions que reparteixen dividends, uns ingressos que s’obtenen de forma periòdica. No obstant això, cal tenir en compte que en el cas de la inversió directa, la fiscalitat sol ser més desfavorable que invertint via fons.
Assegurances de rendes vitalícies
Encara que l’objectiu de tots dos productes financers és el mateix no s’han de confondre els pagaments vitalicis d’una hipoteca inversa amb una assegurança de rendes vitalícies. És una modalitat d’assegurança de vida que garanteix a l’assegurat el cobrament d’unes rendes de per vida, ja siguin mensuals, trimestrals o semestrals. Per a això, l’interessat haurà de pagar prèviament en una única prima una important suma de diners. A l’subscriure aquesta assegurança de vida, el beneficiari té dret a dues classes de cobertures: en cas de supervivència de l’assegurat, l’entitat asseguradora es compromet a el pagament de les rendes vitalícies, immediates i constants establertes a la pòlissa fins a la defunció de l’assegurat. En cas de mort de l’assegurat, els beneficiaris percebran el capital de mort establert en l’assegurança.
És un producte que interessa més a aquelles persones que s’acosten a l’edat de jubilació. No obstant això, la idiosincràsia de les assegurances de rendes vitalícies permet que el beneficiari comenci a cobrar, si així ho acorden en el contracte, a partir d’una data futura determinada.
Plans de pensions
Els plans de pensions també poden tenir una modalitat de cobrament de manera que el jubilat percebi una renda mensual preestablerta (plans de prestació definida) o també pot rescatar el capital en forma de renda vitalícia, al llarg de tota la seva vida.