Alguns experts l’anomenen “tempesta perfecta”. D’una banda, els habitatges s’han abaratit sensiblement aquests últims mesos, fins a tal punt que els seus preus se situaven a l’agost un 7,3% per sota de l’import mitjà de el mateix període de l’any passat, d’acord amb les estadístiques notarials. de l’altra, les hipoteques mai han estat tan econòmiques, per l’efecte d’un euríbor -el índex de referència de les variables- en mínims històrics. Si a això s’afegeix l’habitual cursa de les entitats per millorar els seus resultats en el tram final de l’any, captant clients a través de préstecs hipotecaris amb condicions avantatjoses, exacerbada aquest cop per l’intent de recuperar el perdut en el més dur de la pandèmia, aquest moment resultarà especialment propici per a finançar la compra d’una casa, segons els professionals que operen en aquest sector.
“La crisi que estem travessant farà que es mantinguin durant un temps els tipus d’interès baixos, deixant un panorama molt atractiu per a tots els interessats a comprar un habitatge “, preveu el director general d’el comparador bancari iAhorro, Marcel Beyer. L’euríbor va tancar octubre a -,466%, el seu tercer mínim històric consecutiu en el que va d’any, el que redunda en una baixada dels tipus d’interès que s’apliquen no només en els préstecs variables, que depenen directament de les variacions d’aquest índex, sinó també en els fixos. Això és així perquè, per assegurar-se més clients, els bancs s’han vist obligats a millorar també l’oferta d’aquest producte, de manera que sovint els tipus d’interès fixos ja igualen els variables que es donaven amb anterioritat.
d’aquesta manera, una hipoteca a un termini de 30 anys amb un tipus d’interès de l’1,5% de per vida ja no és una quimera, i els marges per millorar aquestes condicions estan pràcticament esgotats. “Els preus ja estan molt ajustats en l’oferta dels bancs espanyols i on més es notarà la persistència de tipus baixos és en les hipoteques variables, en aquest àmbit, el descens de l’euríbor podria provocar una baixada de tipus de fins a 25 punts bàsics” , augura la directora de màrqueting i publicitat d’Evo Banc, Pau Comesaña.
els experts assenyalen també que, en general, els bancs estan sent menys exigents que en el passat pel que fa a vinculacions de productes associats a el préstec es refereix. “Si el client desitja obtenir un preu millor, se li ofereix la possibilitat d’optar per la hipoteca bonificada tan sols domiciliant la nòmina i contractant l’assegurança de la llar a través de l’entitat”, subratlla Comesaña, a l’referir-se a seu banc.
Tràmits més àgils
Tot això fa que el mercat hagi començat aquest últim trimestre “desbordat”, segons el director de l’intermediària Tu Solución Hipotecaria, Ricardo Gulias. En les seves paraules, “sembla increïble que en plena pandèmia, gairebé confinats i amb molts negocis tancats, els consumidors estiguin llançats “. Tot i això, “qui té feina, espera no patir atur i manté el seu salari, està bolcat a trobar un habitatge que compleixi les seves expectatives”, afegeix.
Aquest comprador es troba ara davant d’un mercat immobiliari molt regirat, ja que la tendència alcista dels preus registrada en els últims anys s’ha revertit, fins arribar a una baixada de l’0,4% en el tercer trimestre respecte a el mateix període de l’any passat, segons la taxadora Tinsa. Si la davallada de els preus es confirmés també en el quart trimestre, seria el primer descens interanual en aquest període registrat en els últims cinc anys. d’aquesta manera, “tot i la incertesa econòmica i certes regulacions en zones de país que paralitzen el mercat de lloguer, es s’estan produint bones oportunitats de compra per a aquells que tenen una necessitat real d’adquirir un habitatge “, opina el director general de l’empresa de serveis per a companyies immobiliàries Tecnotramit, Vicenç Hernández.
Tots aquests factors són cridats a col · lació pels experts a l’hora d’explicar per què aquest pot ser un moment molt apropiat per comprar habitatge a través d’un crèdit. Entre altres coses, perquè “la banca agilitza els tràmits en l’últim trimestre del l’any per fer balanç i causa de l’interès que té a tancar operacions”, afirma Beyer. “Com que no sabem el que passarà en 2021, assegurar-se la hipoteca ara que estan barates, seria una bona opció. Si continua allargant-la pandèmia, hi ha nous confinaments i al seu torn es produeix una major taxa d’atur, és probable que augmenti la morositat i els bancs poden restringir l’accés a aquest tipus de préstec “, destaca.
Valorar la conjuntura
En un moment de sobresalts com aquest, el que es queda sense variacions pel que fa a el passat és l’eterna pregunta sobre quin tipus d’hipoteca és millor escollir, si la variable o la fixa. “Si els teus perspectives financeres poden suportar una eventual pujada dels tipus d’interès sense patiment, o tens la capacitat d’amortitzar una part important de la hipoteca en els primers anys, serà més interessant una hipoteca variable”, resumeix Comesaña. “Però, si prefereixes tenir una quota fixa i mantenir el teu quadre d’amortització, perquè valores la tranquil·litat i el que estalviïs ho prefereixes invertir a millorar el teu habitatge, viatjar o els estudis dels teus fills, entre altres coses, la hipoteca més adequada és la fixa “, afegeix .
Més enllà d’aquest dubte, és important també valorar les oportunitats que ofereix la conjuntura. “L’economia es troba en una etapa fràgil l’evolució dependrà molt de el desenvolupament de la pandèmia, el que, al seu torn, repercutirà en les hipoteques”, destaca Beyer. “D’una banda seria recomanable aprofitar els baixos tipus d’interès actuals i no perdre’ns oportunitats com les que ens ofereix ara el mercat, però, per l’altra, també és possible que els preus segueixin baixant “, es qüestiona el director general d’iAhorro.
per això, cada usuari hauria de preguntar-se en quin moment concret es troba. “Els consumidors que estiguin en una bona situació econòmica i no es vegin afectats per la crisi, poden aprofitar el decrement dels preus de l’habitatge i la baixada dels tipus d’interès en les hipoteques, perquè trobaran condicions favorables per part de les entitats de crèdit “, assegura el vicepresident de el Consell General dels Col·legis Oficials d’Agents de la Propietat immobiliària (COAPI), Cayetano Rengel.” No serà així per als que tinguin un perfil més delicat econòmicament “, afegeix. Aquests podrien “esperar una mica, perquè l’habitatge baixarà més”. ¿El risc? “Que demà aquest actiu ja no estigui al mercat”, contesta Hernández, qui, per sortejar el que denomina la “trampa de l’preu”, aconsella “tenir clars els condicionants presents més de sospesar hipotètiques possibilitats futures”.