Les empreses requereixen recursos per operar, però les taxes d’interès, les garanties i les condicions d’accés per obtenir crèdits bancaris fan que busquin noves vies de fondeig. Segons el reporti Evolució de l’Finançament de les Empreses, publicat al febrer pel Banc de Mèxic, set de cada 10 negocis es financen amb els seus proveïdors, els tres restants recorren a la banca. Davant d’aquesta necessitat, sorgeixen els préstecs via crowdfunding, una manera d’unir petits inversors amb empreses.
Els rendiments nets que ofereixen aquestes plataformes ronden el 8 i el 30%. La creació d’aquestes empreses de lending va augmentar 60% de 2016 a 2017, segons dades de l’organització Finovista.
“La clau per mitigar el risc en aquest tipus d’inversió és seleccionar un paquet de projectes diversificats, analitzar el sector en què està l’empresa, els terminis i l’impacte social que causa”, recomana Aaron Silva , investigador de l’ITAM i col·laborador de l’informe ‘l’evolució de el sector fintech, per a la Fundef.
Llegeix: el dòlar està pels núvols, què faig amb els meus pesos?
Et presentem quatre alternatives d’inversió:
Innovació: Jandir Matos és fundador de Gooseberry, un fintech que va néixer el 2015 amb la finalitat de connectar inversors -que tenen un capital mínim de 5,000 pesos- amb empreses que requereixen fins a 100,000 pesos.
Els inversors poden comprar deute o accions i obtenir rendiments nominals anuals d’entre 13.75 i 15.25%. Les firmes que estan en el portafoli de la fintech desenvolupen noves tecnologies o reporten taxes de creixement en vendes de 50%.
Des de la seva creació, la firma ha col·locat 3 MDP en 13 projectes a través de 40 inversors.
nullMaquinaria i equip: Lendera és una firma creada per Jorge Amione i Fernando Padilla. Des 2016 ofereix un sistema d’arrendament virtual. En aquesta plataforma financera, les pimes pugen un projecte per al qual requereixen arrendament de maquinària, actuacions o equip, després, els inversors dipositen els diners que es requereix i Lendera és la que compra les propietats i se les renda a les empreses.
Llegeix: 5 plans financers per a després de la jubilació
Aquestes són dipositades en un fideïcomís que es registra a nom de tots els inversors que van fondejar el projecte. El rendiment oscil·la entre 10 i 20% nominal.
factoring: Finv s’especialitza en el finançament de factures per cobrar de petites i mitjanes empreses. És una plataforma de fondeig col·lectiu que va néixer a Suïssa i que des 2016 opera a Mèxic.
Víctor García Escartín, el seu director general i cofundador, assegura que amb només 1,000 pesos es pot invertir en pimes que li venen a grans empreses. La idea és que mentre els paguen, aquestes no es quedin sense recursos per seguir fent negocis, ja que han de facturar a el menys 500,000 pesos a l’any. Hi ha 800 empreses registrades i donen, de mitjana, el 17% de rendiment anual nominal.
Mobles i aliments: PitchBull és una firma amb seu a Guadalajara, Jalisco, que dóna préstecs a pimes de el sector serveis, manufactura, construcció i sectors primaris, com aliments. Ofereix un rendiment mitjà nominal de 12% i rep inversors des de 500 pesos.
La regla principal és que no col·loquin més de 20% de l’total de diners que preveuen invertir per projecte, explica Guadalupe Àngel Ros, directora general de l’fintech. Perquè una empresa que busca crèdit sigui acceptada ha de tenir al menys dos anys operant i facturar mínim 1 milió de pesos a l’any.