- diversifiques la cartera a l’repartir la teva inversió en múltiples préstecs.
- A l’diversificar, construeixes una cartera estable i redueixes el risc de pèrdua de capital.
- Diversifica la teva inversió en diferents sectors, països i qualificacions de risc.
Quin és el risc de l’préstec a empreses?
Un dels principals riscos dels préstecs a empreses és que una empresa en la qual has invertit deixi de pagar. En cas d’impagament, és l’inversor qui assumeix el risc i pot perdre una part de l’capital prestat. Fins i tot llavors, els equips de Recobrament d’octubre sempre tracten de cobrar els pagaments endarrerits de les empreses a través d’un procés de recobrament amistós o judicial.
per què diversificar la cartera?
tenir una cartera diversificada és clau per minimitzar l’impacte que pot tenir un impagament en la rendibilitat total de la teva cartera. De fet, l’interès que s’obté en els projectes a el dia en els seus pagaments contrarestarà la pèrdua de capital en els projectes en mora. És a dir, com més diversa sigui la teva cartera, més estable serà el teu rendibilitat. Com menys diversa sigui la teva cartera, més probable serà que el teu rendibilitat disminueixi.
Com diversificar i equilibrar la teva cartera?
- Presta a almenys 100 projectes
el nostre objectiu no és fer que prestis més diners, sinó assegurar-nos que distribueixes el risc entre molts projectes perquè un impagament no afecti de manera significativa al teu rendibilitat. La cartera ideal ha d’estar composta per a l’almenys 100 préstecs per obtenir una TIR estable i positiva. Normalment, es triga 6 mesos en aconseguir això. Sabem que pot semblar llarg, però es pot anar pas a pas i arribar a un objectiu intermedi com pot ser prestar a 50 projectes per assolir un nivell mitjà de diversificació. Per exemple, si la teva cartera conté 10 projectes, un impagament reduirà dràsticament la teva taxa interna de retorn, però si tens 100 projectes, un impagament tindrà un impacte menor en el teu rendiment general.
- Inverteix sempre la mateixa quantitat de diners:
Aquest punt està estretament relacionat amb l’anterior. Equilibrar la cartera t’ajudarà a minimitzar l’impacte d’un impagament al teu TIR. Seguint el nostre exemple anterior, imagina que prestes 1.000 € a un projecte i 20 € a 99 projectes. En realitat, la teva cartera de 100 projectes està poc diversificada: ja que si el projecte de 1.000 € no compleix, el teu taxa interna de retorn es veurà substancialment afectada. Per això és important prestar sempre la mateixa quantitat per mitigar el risc.
- Diversifica entre sectors:
Repartir la teva inversió entre diferents sectors no relacionats entre si et permetrà enfortir la teva cartera. D’aquesta manera, si el creixement d’un sector s’alenteix, l’impacte en la teva TIR serà menor que si poses tots els ous en la mateixa cistella.
- Internacionalitza la teva cartera:
En October, inversors de tot el món poden ajudar a empreses de França, Espanya, Itàlia i Països Baixos a impulsar el seu creixement. Invertir en diferents països és una forma de gestionar el risc en cas de recessió econòmica, ja que és probable que cada país reaccioni de forma diferent. A més, permet als inversors beneficiar d’oportunitats que no existeixen al seu propi país.
- Tingues un rang variat de qualificacions:
L’Equip de Crèdit qualifica els projectes en base a un model de scoring desenvolupat a October. La puntuació de crèdit varia d’A + a C, de major a menor solvència. Els projectes B i C presentarien un major nivell de risc i els projectes A + i B + reflectirien una situació més consolidada. El risc i la rendibilitat estan altament correlacionats: com més gran és el risc, més gran és la rendibilitat. Depenent de la teva aversió a el risc, preferiràs projectes més segurs o més arriscats. Prestar en projectes amb diferents qualificacions de risc t’ajudarà a diversificar la cartera i a tenir un rendiment més consistent.
No obstant això, cal entendre que un bon nivell de diversificació no garanteix evitar els impagaments, sinó que redueix l’impacte en la rendibilitat. Fins i tot una bona quantitat de diversificació no pot protegir completament la cartera contra el risc sistèmic.
Com es presenta a la cartera?
Per veure si la teva cartera està ben diversificada, pots consultar la secció diversificació en la pestanya Resum de la teva cartera de préstecs.
El nivell de diversificació de la cartera, es representa per una escala d’1 a 5.
El nivell de diversificació de la cartera depèn de l’exposició màxima a el risc:
Exposició màxima a el risc =
Capital pendent de pagament de l’préstec de major import /
Saldo viu dels seus préstecs
a partir de la teva exposició màxima, establim el teu nivell d’ diversificació. Un nivell de diversificació adequat comença a partir de 3 estrelles.
Per entendre millor el nivell de diversificació de la cartera, tens tenir en compte el nombre de projectes en els quals has invertit i la quantitat prestada.
- 0 estrella = menys de 10 projectes amb el mateix import invertit
- 1 estrella = entre 10 i 20 projectes amb el mateix import invertit
- 2 estrelles = entre 20 i 40 projectes amb el mateix import invertit
- 3 estrelles = entre 40 i 80 projectes amb el mateix import invertit
- 4 estrelles = entre 80 i 150 projectes amb el mateix import invertit
- 5 estrelles = més de 150 projectes amb el mateix import invertit