Quant has d’invertir mensualment per estalviar per a la jubilació?
No hi ha manera de saber-ho amb exactitud però el Banc d’Espanya t’aconsella com fer-ho:
Calcula l’ingrés mensual que et caldrà després de la jubilació
El pas més important és estimar quants diners mensual necessitaràs quan et jubilis. Aquí hauràs de tenir en compte que quan et jubilis hi haurà algunes despeses actuals que després no tindràs, com les despeses relacionades amb la feina, i descomptes en alguns serveis com el transport públic.
Es calcula que a la jubilació necessitaràs entre un 70% a un 90% dels ingressos previs a la jubilació. Per exemple, si guanyes 40.000 euros bruts anuals abans de jubilar-se, uns 3.350 euros a l’mes, necessitaràs entre 28.000 euros i 36.000 euros per mantenir el teu nivell de vida després, entre 2.400 euros a 3.000 euros a l’mes.
però aquest criteri pot ser que no s’ajusti a les teves plans de vida després de jubilar-te, així que tracta de concretar si les teves necessitats disminuiran o augmentaran quan et jubilis i en quant.
Calcula les teves ingressos públics mensuals
Es poden calcular per a la pensió contributiva per jubilació, la qual vam rebre la majoria, o per qualsevol altre tipus de pensió pública. Per això és important que sàpigues:
– La teva edat legal per jubilar-
L’augment de l’edat per a la jubilació, segons la reforma actual de les pensions, es farà progressivament. Des de l’1 de gener de 2013 fins 2018 augmentarà un mes per any, des 2019-2027 dos mesos per any i en 2027 es fixarà en 67 anys (o 65 anys si tens 38 anys i 6 mesos de cotització).
– El teu base reguladora
la base de cotització per a la jubilació és una mitjana de la base de cotització del teu salari durant els anys previs a la jubilació. Abans de la reforma dels últims 15 anys cotitzats eren els que comptaven, amb la reforma aquests anys augmentaran, de forma progressiva, fins fixar-se en 25 anys.
– L’import de la teva jubilació segons anys cotitzats
El percentatge de la teva base reguladora que percebis dependrà de la quantitat d’anys cotitzats a la Seguretat Social. Per veure els coeficients exactes per a cada any cotitzat, veure el quadre de “Percentatge jubilació anys cotitzats” de la Seguretat Social.
I, com a orientació, al març de 2016 les pensions mensuals mitjanes eren, per a la jubilació ordinària 1.037,36 euros, per a la incapacitat permanent 928,29 euros i per a la viduïtat 635,75 euros.
Calcula el que hauràs de finançar-a el mes
Una vegada que sàpigues els ingressos mensuals que necessitaràs quan et retiris i l’import mensual estimat de pensió que rebràs, la diferència entre les dues quantitats serà el que hauràs de finançar-ho tu mateix mensualment.
Calcula la quantitat total que hauràs de estalviar
Segons les expectatives de vida dels espanyols, una dona espanyola haurà de finançar-se part de la seva jubilació durant 22 anys i un home 18 anys de mitjana.
Si, per exemple, has calculat que necessitaràs 500 euros a el mes per completar la teva pensió i que viuràs 22 anys després de jubilar (Fins als 87 anys) et caldrà estalviar:
(500 euros x 12 mesos = 6.000 euros) x 22 anys = 132.000 euros.
És millor afegir un marge mínim de 5 anys per no quedar-te curt, 24.000 euros més.
Recordeu-vos també de l’efecte de la inflació perquè les pensions públiques s’ajusten tots els anys però poden no recollir prou la pujada de el cost de la vida i els estalvis privats tampoc.
Calcula el teu inversió mensual per a la teva jubilació
Pots fer aquest càlcul molt fàcilment amb simulacions en calculadores per a això i estimant amb prudència amb rendibilitats no molt altes.