potser estiguis ajudant a un dels teus fills que estigui viatjant o estudiant a l’estranger, o vulguis donar suport a un membre de la teva família que viu en un altre país, o potser t’interessi invertir en negocis o béns arrels a l’estranger. Sigui quin sigui el teu cas, tens molt a pensar pel que fa a l’enviament de diners a l’estranger, sobretot pel que fa a les implicacions fiscals de grans quantitats.
Apunta a l’Agència Tributària la vostra llista de tasques pendents
Informar a l’Agència Tributària (AEAT) sobre els teus ingressos és una obligació. Però, de vegades, també has de informar sobre els diners que transfereixes dins o fora de país, i això inclou regals o préstecs familiars.
Amb les diferents tècniques de rentat de diners que apareixen contínuament, les creixents preocupacions relacionades amb el frau i els fons enviats a l’estranger per donar suport als terroristes estrangers, l’AEAT no és l’única agència governamental que es preocupa per on i com es mou els diners. Resulta que el Departament de Justícia està igualment interessat.
Com pot l’AEAT saber el que estic transferint?
Les institucions financeres utilitzen sistemes de numeració específics per processar transferències de diners que inclouen informació sobre països i comptes bancaris remitents i receptores. Els codis SWIFT, per exemple, no només asseguren que els teus diners arribarà a on es pretén, sinó que també aporten als informes requerits pel banc.
Per llei, els bancs informen de totes les transaccions en efectiu que superin els 3.000 €, i de qualsevol transacció, de qualsevol quantitat, que pugui aixecar sospites. Les empreses de transferència de diners, que sovint només envien diners entre països, de vegades han d’informar sobre quantitats tan baixes com 1.000 €.
Com amb qualsevol transferència de diners internacional gran, és important comparar les teves opcions per obtenir les tarifes més baixes i el millor tipus de canvi entre monedes:
Serveis de transferència de diners sense límit màxim d’enviament
Què és un CODI SWIFT?
Un codi SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) és un codi bancari internacional utilitzat per a les transferències entrants. Els bancs estrangers tenen cadascun un codi SWIFT únic que identifica quin banc enviar els diners.
En suport a el dret de govern a saber on es dirigeix teus diners, la Llei de Secret Bancari permet a l’IRS i a el Departament de Justícia investigar grans transferències de diners per identificar l’activitat il·legal més fàcilment. Per a grans transferències de diners, és una bona idea assegurar-te que tot està en ordre i compleix amb les lleis de tots els països involucrats.
Què formularis de l’AEAT tinc tenir en compte?
Depenent de la quantitat de diners s’estigui movent, i on, l’AEAT et va a demanar que presents diferents models i formularis d’impostos. Aquí et nomenem i expliquem breument els més freqüents, però et recomanem que consultis a un assessor per al teu cas específic.
| Nombre de formulari | Nom de l’formulari |
|---|---|
| Model 720 | Declaració informativa sobre béns i drets a l’estranger. |
| Model S1 | declaració de moviments de mitjans de pagament. |
El Model 720 és de presentació obligatòria per a tots aquells que tinguin béns a l’estranger per un valor superior als 50.000 €. Això inclou propietats, com un pis, diners en comptes bancaris o qualsevol altra inversió fora d’Espanya.
Per la seva banda, el Model S1 és obligatori per moviments de diners de grans volums, superiors a 10.000 €, i s’aplica sobretot quan es realitzen aquests moviments de diners en efectiu. És important ressaltar que la presentació de l’Model S1 s’ha de fer prèviament als moviments, no a posteriori com en altres situacions i models de l’AEAT.
A més d’això, cal tenir en compte que els bancs informen puntualment sobre qualsevol moviment de 3.000 € o superior, així com de qualsevol operació que pugui aixecar sospites, encara que sigui una quantitat menor, i de totes les operacions i moviments que incloguin bitllets de 500 €, sigui quin sigui el muntant.
Quines són les sancions per no presentar els formularis?
El control sobre els diners que es mou, sobretot quantitats importants, és molt gran, i si no ho declares, no saps que ho has de declarar o no ho fas correctament, el més segur és que et acabin descobrint. Si et trobes en una situació irregular, corres el risc de patir greus sancions.
Per exemple, les sancions al no presentar el model 720 suposen sancions mínimes de 10.000 €, als quals caldria afegir 5.000 € per cada dada omesa o ocultat davant l’Agència. Fins i tot una presentació incorrecta pot suposar sancions, que seran d’un mínim de 1.500 € als quals se sumen 100 € per cada dada o conjunt de dades incorrectes.
Quant a les sancions per faltes en el Model S1 , dependran de la quantitat que s’hagi mogut, de l’origen i destí de diners i, per descomptat, de si s’incorre en una repetició de l’delicte. El mínim de la multa s’estima en uns 600 €, però pot arribar a pujar fins a la quantitat total de l’import mogut.
Es pot concloure que, qualsevol que sigui la teva raó per enviar diners a l’estranger, el més segur és que ho facis amb les millors intencions o per a una aventura emocionant. Però, per a major tranquil·litat, el millor és que treballis amb una empresa de transferències professional oi de confiança, per garantir que compleixes en tot el necessari.
L’impost per donació
L’impost per donacions i successions a Espanya és un tema de candent actualitat. Has de saber que totes les donacions i traspassos de diners que facis a familiars, també per successió i per herència, han de tributar a l’fisc.
La complexitat d’aquest impost ve donada perquè és un impost la recaptació i suma depèn dels governs autonòmics i, cadascuna de les comunitats autònomes d’Espanya té un règim fiscal propi.
els tipus màxims de tributació poden arribar al 34% de l’import total, encara que això són casos en què les quantitats rebudes en donació o heretades són bastant altes.
Per conèixer quant has de tributar si et donen uns diners, o quant va a haver de pagar la persona que rebi la teva donació, el millor és acudir a un assessor fiscal especialitzat, que et pugui informar sobre els percentatges i les circumstàncies particulars de la comunitat autònoma en què s’hagi de realitzar aquesta tributació.
Preguntes freqüents
-
Quina és la millor manera d’estalviar en una transferència de diners?
Quina és la millor manera d’estalviar en una transferència de diners?
Compara les taxes de canvi i les tarifes que pagaràs. La part que correspon a impostos no és tan flexible, però les variacions en les tarifes i els tipus de canvi depenen de la quantitat que es transfereix, com es paga i com es rep, entre altres factors.
-
No puc simplement fer un viatge i portar-me els diners amb mi?
No puc simplement fer un viatge i portar-me els diners amb mi?
A l’igual que qualsevol cosa que creui les fronteres internacionals, les grans quantitats de diners poden fer saltar les alarmes. Si et descobreixen portant més quantitat d’efectiu de la legal, i et investiguen, és probable que acabis pagant més diners de què ho faries si ho traslladaràs d’una manera legal.
-
quan és millor fer servir un servei de transferència de diners?
Quan és millor fer servir un servei de transferència de diners?
És probable que, per comoditat i desconeixement, la teva primera opció sigui la de visitar el teu banc per fer una transferència. Però un servei de transferència de diners de bona reputació pot oferir millors tipus de canvi, tarifes més baixes i terminis de lliurament més ràpids, sovint sense haver de sortir de casa. Pots utilitzar el nostre quadre comparatiu per trobar el millor servei de transferències internacionals de diners.